让贫困户变创业者和投资人
武山县马力镇北顺村48户易地搬迁的村民陆续搬入新居。自“双联”开展以来，该村多渠道筹集资金落实各类基础项目，使全村发展后劲明显增强。
麦积区麦积镇红崖村农户正在饲养生态放养鸡。今年，该村大力发展养殖产业，建设放养鸡基地1处，单批育雏规模达4万只；建成千只肉羊养殖场1处。
新一轮精准扶贫行动中，甘肃省财政与金融部门联手创新，不仅放大扶贫资金规模数十倍，而且优化扶贫资金投入方式，初步实现了贫困户贷款能贷上、易办理、低成本、使用权可流转。形成了党委领导、政府主导、市场配置的精准扶贫新格局。
让贫困户想贷就能贷
涉农类贷款本来就存在申办难问题，贫困户要想贷上款就更难。45岁的精准扶贫户张士伟，会种菜，想建大棚，但因父母和妻子身体有病，家庭负担过重，没有钱建，一家人一直在贫困线下挣扎。“这些年我申请过十多次贷款，都因无抵押、没担保不给贷。”张士伟说。
62岁的精准扶贫户张姑兰一家有5口人，“能站着走的”只有她和儿媳妇，丈夫和儿子患有肾病，无劳动能力，一个孙女只有1岁多。全家生计就靠婆媳俩操持几亩薄田外加拾荒维持。“贷款的事儿想都不敢想。”张姑兰说。
今年7月和9月，张姑兰和张士伟分别顺利贷到了5万元。这得益于甘肃省推出的精准扶贫贷款政策，这一政策今年4月开始谋划，7月启动，截至10月底已向23.5万贫困户投放贷款110亿元。
“我们的目标，就是让全省所有想贷款的贫困户都能贷上款，财政全额贴息，银行免抵押免担保。”甘肃省财政厅厅长张勤和说，扶贫离不开投入，投入光靠财政资金又远远不够，必须用创新思维突破障碍，用市场手段筹措资金、做大规模。
甘肃省省长刘伟平明确要求财政部门“算好账，算准账”。按照贫困户户均5万元标准，甘肃省财政厅与兰州银行、农业银行甘肃省分行、甘肃省农信社联社、甘肃银行4家金融机构合作，精心设计了总规模达500亿元的精准扶贫贷款，预计到今年底投放200亿元，两年内实现应贷尽贷。
从“普惠金融”到“特惠金融”
今年8月，听说能贷到款，在外打工的张士伟立马返回老家，在甘肃东部的清水县红堡镇红堡村承包了8亩地建蔬菜大棚。他掰着指头给记者算了一笔账：一个简易蔬菜大棚3000元，5万元打算建14个大棚，自筹2万元维持运转，大棚年底就可建好，明年6月份蔬菜便能上市供应兰州、宝鸡和西安。“从这些年种菜的收益看，一个大棚一年可种两茬，除去成本收入5000元，14个大棚收入六七万还是少算了。”张士伟对首次投资创业信心满满。
在甘肃西北面的民勤县大滩乡深沟村，张姑兰如今每天清晨7点左右便出门，兴冲冲地往三公里外的一家蘑菇种植企业赶。3个月前，张姑兰还在和儿媳妇靠种地拾荒养家度日，现在她已拿着5万元贷款当起了这家企业的小股东和固定工，不但每年能从企业拿到4000元的“分红”，每月还有2800元工资。“感觉一下子翻身了。”张姑兰说。
民勤县委书记费生云介绍说，针对像张姑兰这样无致富能力的贫困户，县上与一批企业对接，由企业做抵押，贷款流转给企业使用，既解决企业贷款手续繁琐、门槛高等问题，又让贫困户能利用贷款指标做投资、享收益。
记者调研时了解到，目前甘肃各地已初步形成四种贷款使用模式：自贷自用、贫困户+能人大户、贫困户+合作社、贫困户+龙头企业。甘肃省财政厅的最新统计数据表明，在已贷款的23.5万贫困户中，有88.8%选择自贷自用，有11%选择与能人大户、合作社、龙头企业协议使用。
甘肃各地基层干部认为，精准扶贫要讲政治责任、工作职责、干群感情，精准脱贫必须充分发挥组织优势、市场作用和贫困群众的内生动力。有的县今年的精准扶贫贷款发放量大约相当于2014年专项扶贫资金的近20倍，这种探索不仅能有效推动贫困户增收脱贫、贷款安全回收，而且为地方经济转型升级，培育农村金融市场提供了有力支撑。
兰州银行董事长房向阳、甘肃省农村信用社联社主任王广平等认为，精准扶贫贷款是为真正的贫困户专门设计的金融产品，体现了从“普惠金融”到“特惠金融”的新探索，是新时期金融机构培育和进军农村市场的有益尝试和有效突破，对充分发挥好市场和政府“两只手”的作用进行了大胆创新。
甘肃省委副书记欧阳坚说，用市场、金融手段破解投资难题，是甘肃推进精准扶贫的突破口，通过大胆探索创新，闯出了一条具有甘肃特色的金融扶贫路子。
“两只手”合力谋创新
新一轮精准扶贫通过调研摸底、确定标准、公开评审，实现了对贫困户的精准识别，建档立卡，这些基础工作又为扶贫资金的精准投放奠定了坚实基础。
但是，扶贫资金如何做大规模和提高效益始终是扶贫的核心难题之一。以甘肃省为例，2015年中央和省两级安排的扶贫专项资金总额为51亿元，这已是近年来财政扶贫资金逐年增加后的最大投入额度，但相对于现有贫困人口总数来说，人均投入仅在千元左右。
甘肃财政部门和金融机构经过认真谋划，以五大创新来破解精准扶贫、精准脱贫难题。
一是财政出资全额贴息并建立风险补偿基金，以7亿元财政资金撬动银行贷款500亿元，放大资金规模71倍，有效破解扶贫资金规模有限的难题。
二是银行对在册精准贫困户应贷尽贷，免抵押、免担保，按基准利率计息，并改按季结息为按年结息，贷款本金足额发放不预扣利息，专门设计“一页纸”贷款协议，配备专门车辆提供流动银行服务，有效破解贫困户贷款难、贷款贵等问题。
三是贷款户以土地承包经营权、林权、宅基地使用权和农机具、农业设施，或以多户联保、扶贫干部担保等方式向乡村两级提供抵押担保，建立扶贫贷款反担保机制，有效破解贷款回收难题。
四是在贫困户自愿基础上，与能人大户、合作社、龙头企业签订扶贫协议，以入股分红、固定收益率等方式有偿使用扶贫贷款，并以招工等形式帮扶贫困户，有效破解部分贫困户不敢贷、不会用贷款等问题。
五是县委、县政府是责任主体，县(区、市)长是第一责任人，对贷款的发放、回收、管理负全责，通过提升整体扶贫效果，有效破解扶贫责任不明晰、责任主体单一等问题。
甘肃省委书记王三运认为，在实施甘肃“1+17”精准扶贫方案的过程中，财政投入、金融支撑、扶贫手段等方面进行的一系列改革创新，体现了突破性。（半月谈记者王宏伟 谭飞 姜伟超 甘肃日报记者高樯摄）