银行潜规则的实质是店大欺客

市民何先生有一张活期工资存折，早在2011年底时，何先生从存折里取走800元后，账户里仅剩余89.51元。次年，何先生退休，这本存折便不再存入工资。不久前，63岁的何先生想起存折里还有点儿钱，便前往邮储银行取钱。没想到，3年多前的89.51元本金竟“缩水”成了55元。桃园南路的邮储银行一名女性工作人员解答说，“汇总压缩”和“小额扣费”两项支出为“小额账户管理费”。银行有规定，按季度结算，对日均存款余额不足100元的账户，每季度收取3元的管理费。因为小额账户占用了银行的账户资源，所以才收费，但储户申请后，银行可免收小额账户管理费。（11月26日《太原晚报》）

表面上看，其实没多少钱，但如果何先生没有及时发现存款缩水，再加上吃类似哑巴亏的人不知还有多少，银行最后积累下的钱可绝不是个小数目。“不申请就不免”的根源是逐利动机在作祟——虽然国家说可以免费，但你既然不知道，那我也就装作不知道喽。

对于年费和小额账户管理费的免费政策，尽管已实施了一年多，但不知道的人还是多数。据北京某媒体今年5月进行的网络调查数据显示，400名参与调查的网友中，约77.27%的网友并不知道可以减免小额账户管理费，因此也未申请过此优惠。显然，国家的政策是利民的，但几乎所有银行的做法都是与此相悖的，其固执机械的做法，本质上就是为了既得利益而不惜对抗政策精神。大厅里贴张纸、网站上挂一条信息，如此羞涩地告知其实他们心里最明白，知道的人越少越好——你多会儿看到银行销售理财产品的信息会这么隐蔽地告知呢？发条短信真有那么贵？

他们当然会辩解，没有客户的授权，我们不好直接免费啊。还冤枉你了？就好像收取这些费用是我们专门申请了似的。既然扣费时可以找出合同约定等理由，免费怎么就不可以了？这样的明显的“利人条款”，难道还会有客户因为你未经允许就免费而不满吗？从客户口袋里掏钱的时候，永远有一百个理由，可谓利用一切政策空间，创造条件也要收；一旦遇到些可以减免费用的政策红利，一百个不情愿地设置重重门槛和障碍，不是重利轻义、店大欺客又是什么？

事实证明，政策再好，也要考虑到执行者的狡诈多谋，必须明确细则和罚则，否则便可能被架空。当潜规则成为难以攻破的行规，人们更希望在意自己羽毛的那些银行能够勇敢站出来，对潜规则说不，以良好的品牌形象光明正大地挣钱，平等地尊重每一个客户。每年为几十块钱跑趟腿儿没什么，但怎么看都像是不满利益减少的银行在那儿发泄不满，作为监管部门的银监局，难道真听不到储户的不满吗？

文/宋鹏伟