9月,这样理财更“丰收”

银行 P2P 宝类　保险 制图：杨加丽

    银行理财中长期理财产品占主导

    在央行降息降准的双重“压力”下，银行理财产品收益率也走低。据融360监测数据显示，8月份共发行了6060款银行理财产品，平均收益率仅为4.54%创新低。一位国有银行理财顾问表示，降息降准后银行理财收益率和P2P等互联网金融产品收益率都会下行，目前银行理财年化收益率已经开始低于5%，再次降息降准后，今年年底之前有可能跌破4.5%。

    记者在银率网看到，各大银行兰州在售的理财产品中，预期年化收益率在5.0%以上的仅有8款，其中农业银行发行的“143期‘金钥匙如意组合’看沪深300指数人民币理财产品(2款)”预期年化收益率最高为5.3%。“随着中秋、国庆双节的临近，部分银行也会推出一些高收益率的‘节日’理财产品。”一位城商银行理财顾问告诉记者。他同时建议，投资银行理财产品的市民，可以选择中小城商银行推行的风险等级为R2的中长期非保本理财产品来提前锁定高收益，结构性理财产品收益风险较大，需谨慎购买。互联网、P2P理财投放虽灵活但须谨慎

    股市暴跌，一部分投资者也将目光转向了宝宝类理财产品，或风险相对较低的P2P平台避险，这不光是看中它高于银行活期存款十几倍的收益率，更是看中随存随取的高流动性。

    据融360监测的数据显示，8月份互联网宝宝产品平均收益率仅3.04%，创两年新低。P2P平台8月成交量达507.44亿元，平均收益率为14.66%，再创新低。一位股份制银行理财顾问表示，虽然宝宝类理财产品或P2P平台理财收益率较银行定存利率相比高出甚多，但随着货币市场流动性增强，融资成本下降，网贷收益率仍然面临下降压力。“如果选择这种方式投资的市民，不要受它的灵活性和高息影响，还需谨慎投资。”

    万能险门槛低收益高

    银行理财产品收益率不断下行，万能险的高收益如异军突起。

    记者查阅各保险公司官网平台发布的万能险预期年化收益率部分已超过7%。富德生命e理财E款年金保险（万能型）的账户结算利率为年利率7.12%。而拥有万能险账户的人寿保险公司官网，多数万能险的最新结算利率也在4%—6%。

    “万能险购买门槛最低1000元即可，一般投资期限为1年，收益率又比定存高，这样可以把万能险当作一年期储蓄来投资。”一位保险公司经理介绍，万能险会有至少2.5%的保底收益，虽然也有犹豫期，但投资者在犹豫期退保，无需扣除手续费，更适合年轻人投资。

    国债5年期凭证式国债利率首跌破5%

    9月10日，2015年第三期凭证式国债亮相，最大发行总额达300亿元，其中3年期150亿元，票面年利率4.25%；5年期150亿元，票面年利率4.67%。值得关注的是，受央行降息降准等因素的影响，此期凭证式国债年利率较8月份发行的三年期利率4.5%国债和五年期利率4.87%国债相比，利率分别下降0.25个百分点和0.2个百分点。这也是5年期凭证式国债利率今年以来首次跌至5%以下。

    尽管如此，本期国债与同期的银行定存利率相比依然具有一定优势。以国有银行5年定存利率3.05%计算，如果购买1万元国债相比定存利息多810元。一位国有银行工作人员表示，因国债相比定存利率高，投资风险又低，更适合稳健型投资者选购，若有计划购买国债的市民，可凭身份证和银行卡尽早到银行购买。兰州晚报记者李莉

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