我省商业车险新标准正式落地 今后出险率低的车主买车险更便宜
4月29日，全省各家财产保险公司新产品系统成功实现整体切换并成功出单，这标志着甘肃商业车险改革平稳落地。至此，之前沿用了十年之久的商业车险老标准已成为历史。省内资深保险人士表示，改革后的商业车险条款扩大了保障范围，丰富了索赔方式，修改了原条款中易引发争议的内容，同时也对保险公司服务提出了更高要求，消费者将获取更多实惠。
全省200余万车主将受益
记者了解到，经过紧张的测试，4月29日20时，人保财甘肃分公司等12家财产保险公司都在各自系统内成功出了商业车险条款费率改革后的第一单。甘肃保监局相关人士接受记者采访时表示，近年来随着车险覆盖面不断拓宽，风险保障能力逐步提升，在维护道路交通安全、服务社会经济建设等方面发挥了重要作用。从我省情况来看，去年全省车险保费收入70.9亿元，占整个财产险保费收入的比重达到72.86%，是大部分财产险公司的主力业务。从服务对象看，截至2015年末，全省汽车保有量(含三轮汽车和低速载货汽车)为296.84万辆，行业承保汽车208.07万辆，占比达到70.09%。车险关系到全省200余万车主的生活，是一个民生问题、公共热点问题。此次商业车险改革，坚持服务为民，保护投保人、被保险人合法权益，突出企业创新，有利于解决车险市场长期存在的一些体制性机制性问题，也是将顶层设计与基层实践紧密结合起来的一次制度机制变革。
我省保险业内人士表示，商业车险改革有其现实的社会需求。通过改善车险服务，保险行业能更好地发挥经济补偿作用，解决交通事故损失赔偿，有效缓解交通事故双方矛盾，强化道路交通事故快处快赔机制，大力缓解城市道路交通拥堵。
改革通过价格杠杆让广大车主自觉养成安全驾驶习惯，降低出险频率，促进道路交通安全。
实施“奖优罚劣”安全驾驶的车主得实惠
原有的车险保费采用的方式是按新车购置价的金额定价，使得在车辆发生理赔时会出现社会上争议强烈的“高保低赔”的问题。同时，车险保费以购车金额为定价基准，与车辆维修和零配件价格等成本不匹配，给后期定损理赔带来矛盾。新标准下的商业车险责任保障范围更加宽泛，主要体现在三个方面：一是扩大消费者选择权。保险公司选择使用行业示范条款和开办创新型车险条款，鼓励保险公司创新产品和服务，更好地满足消费者多层次、多样化的保险需求。二是提高保障服务范围。对现行商业车险条款责任免除事项，如“车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡”、“驾驶证失效或审验未合格”等15项内容进行了删减，将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围。三是完善了代位追偿机制。发生交通事故但自身没有责任，既可以选择向责任方索赔，又可以选择向责任方保险公司索赔，还可以选择向自己投保的保险公司索赔，自己的保险公司在赔付后，可向第三方进行代位追偿，解决了被保险人无责不能获得赔偿的问题，避免发生交通事故时，互相推诿、扯皮，损害保险消费者利益。
甘肃保监局负责人表示，从保险责任上讲，车险改革进一步扩大了保险责任，有效解决了保险消费者向三方索赔、无责不赔等保险理赔实践中经常遭遇的问题，为保险消费者提供了更加周全的保障和更加贴心的服务。在保费上的执行力上实施“奖优罚劣”措施，让保费更贴近风险，让价格更匹配服务，让那些少出险、不出险的客户的保险价格降下来，让少数驾驶习惯不好、经常出险的客户的保险价格涨上去，在形成鼓励安全驾驶的良好导向的同时，让驾驶习惯良好的保险客户在车险价格上落到实实在在的好处。
将定价权交给企业选择权交给消费者
记者了解到，改革后商业车险保费由行业基准纯风险保费和费率调整系数两个因素确定，一是行业基准纯风险保费从地区、车型、使用年限、使用性质等不同维度准确反映被保险机动车的行业平均赔付水平，二是费率调整系数包括无赔款优待系数、自主核保系数、自主渠道系数。通过对历史大数据的精算，无赔款优待系数在0.6至2.0之间，对驾驶习惯良好，出险频率低的低风险车主大幅降低商业车险价格；驾驶习惯差、出险频率高的高风险车主将面临上调。“自主核保系数”和“自主渠道系数”数值范围在0.85至1.15之间，各保险公司可自主使用，体现风险筛查功能，体现财产保险公司费率调整的自主权，体现商业车险改革的市场化方向。
甘肃保监局相关负责人表示，此次商业车险改革将在很大程度上激发市场活力，打破过去行业高度集中的统一定价和产品制定模式，将制定车险产品的权力和责任交给市场主体，促使保险公司自主经营、自负盈亏、自担风险和自我约束。同时，也将进一步转变竞争模式，保险公司可以自主调整定价、核保、费用和渠道政策，市场竞争将从单一的价格竞争转变为包括公司品牌、销售渠道、风险定价、成本控制、理赔服务、人才培养在内的全方位、多层次、高水平竞争。在优化市场结构方面，有助于打破商业车险同质化竞争格局，推动保险市场的差异化、多样化竞争，通过市场手段实现商业车险产品结构和主体结构的合理化，倒逼保险公司选择符合自身条件的发展道路。
据悉，商业车险改革启动后，甘肃保监局将在中国保监会的统一组织下，密切关注并跟踪分析辖区内商业车险条款费率执行情况、理赔服务情况和市场竞争情况，坚决保护保险消费者合法权益。消费者可拨打电话12378投诉咨询，也可关注甘肃保监局官方网站了解相关政策。