链家金融游走监管灰色地带 律师质疑旗下担保公司涉违规借贷融资

　　人民网北京2月26日电 （余燕明）近期，上海链家不规范经营和涉入高息短期借贷遭受官方调查及舆论围攻。

　　两年前，银监会、发改委等八部门联合发文要求清理规范非融资性担保公司后，多位受访商业律师质疑，至今链家集团旗下的非融资性担保公司——北京中融信担保有限公司仍在继续从事监管要求禁止的金融业务和融资性担保业务。

　　“公司可以给链家线下房产交易提供保障服务和担保，但也可以做资金过桥、短期周转借款、质押、垫资和赎楼等，短期借贷月息都是2个点，要求预付1到2个月，最后按天退还。”北京中融信担保有限公司的一位业务人员告诉人民网记者。

　　不过，多位受访的金融律师表示，北京中融信担保有限公司所从事的资金过桥、周转借款、垫资和赎楼等短期融资借款业务或涉违规。

　　根据工商注册备案，北京中融信担保有限公司成立于2006年11月，注册资本为5亿元，经营范围包括经济合同担保（不含融资性担保）和经济贸易咨询。

　　“北京中融信担保有限公司是一家非融资性担保公司，非融资性担保机构其实主要提供的是与担保业务有关的投融资咨询和财务顾问等中介服务。”一位金融律师如是告诉记者，非融资性担保机构不得从事吸收存款、集资收款、受托贷款、发行票据、发放贷款等国家金融监管及财政信用业务。

　　另一位熟悉金融业务的律师介绍说，在担保公司的分类中，可以分为融资性担保公司和非融资性担保公司。

　　也即意味着，融资性担保机构是持牌机构，非融资性担保机构是非持牌机构，链家集团旗下的北京中融信担保有限公司即是后者。

　　在业务经营上，融资性担保公司和非融资性担保公司之间同样有区分。融资性担保公司业务是特许经营业务，主要是与银行合作，替借款人担保，融资性担保公司有银行授信额度。非融资性担保机构，主要做一些类似诉讼保全担保、投标担保等履约担保业务。

　　简言之，融资性担保公司指的是承接融资担保业务，而非融资性担保指的是为被担保人融资以外的其他行为提供的担保服务，但无论融资担保公司，还是非融资担保公司，都不能直接向被担保人提供融资服务。

　　多位受访的法律人士告诉记者，目前包括《全国非融资性担保机构规范管理指导意见》、《银监会、发展改革委、工业和信息化部等关于清理规范非融资性担保公司的通知》、《国务院办公厅关于加强影子银行监管有关问题的通知》等条款都对非融资性担保公司不得从事融资性担保公司经营范围业务以及提供融资服务作了严格限制。

　　对此，银监会北京监管局的一位官员私下告诉记者，非融资性担保公司是明确禁止从事融资借贷业务的，也不允许跨越经营业务范围从事融资性担保公司所涉业务，融资性担保公司虽有牌照，但同样不能直接出借资金和融资，必须嫁接银行资金。

　　不过，这位北京银监局的官员向记者表示，目前担保公司主要由地方政府金融部门监管，监管尺度和覆盖面差别较大。

　　人民网记者也为此向北京市金融工作局发函询问北京中融信担保有限公司所属公司性质和类别，以及能否承担直接出借资金和融资经营业务等，暂未收到该局的进一步答复。

　　“目前北京许多非融资性担保公司都处在灰色地带，因为民间借贷需求大量存在，而按照法律规定，能够直接为企业或个人提供贷款担保服务的应该是融资性担保公司，而不是非融资性担保公司，因此许多非融资性担保公司选择跨越经营范围直接从事资金出借。”一位房地产中介金融公司高管告诉记者，“北京中融信担保公司现在的直接出借资金业务相当于变相贷款，显然不合规。”

　　人民网记者查阅多份法律文件及采访多位向北京中融信担保有限公司寻求短期借贷的购房者后了解到，这些购房者个人会与北京中融信担保有限公司签署资金过桥、垫资、赎楼等贷款《协议书》，另会签署《房屋抵押消费贷款委托协议》，由北京中融信担保有限公司为这些购房者提供融资服务。

　　链家地产金融部的一位人士告诉记者，北京中融信担保有限公司出借资金来源前期主要是链家地产自有资金，现在已经几乎全部转向线上资金，也就是链家集团的理财平台——链家理财，比如家多宝系列理财产品。

　　“我们通过链家集团的公司平台，在线上以链家理财形式发标，然后一些理财客户购买链家理财推出的理财产品汇集资金。这是我们出借资金的主要来源，现在主要是通过线上。”上述北京中融信担保有限公司的一位业务人员说，“我们和链家理财都是链家集团公司，同一个公司、同一套系统。”

　　另外，上述链家地产金融部的人士则告诉记者，如果涉及到融资性担保业务，北京中融信担保公司也可以帮助找到商业银行做贷款，“北京中融信担保有限公司合作的银行有30多家，评估公司14家，公证处4家，全部在北京中融信担保有限公司办公场地驻点。”

　　根据链家理财2015年运营报告，链家理财去年累计成交达138亿元，产生这些借款需求的主要是链家地产和融信按揭，其中包括赎楼、购房首付、购房尾款等链家房产交易客户的借款占比超过8成。

　　在链家理财的交易流程中，北京中融信担保有限公司还承担风险把控和全程核验，其中包括资金需求的借款原因、资金用途以及还款来源。目前这些借款项目主要集中在北京和上海，其中北京占比接近7成。

　　此外，记者也进一步了解到，北京中融信担保有限公司是北京理房通支付科技有限公司的主要出资人，而该公司的主要产品“理房通”是链家集团旗下的第三方支付平台。

　　理房通在承担支付功能上，主要是为二手房屋买卖双方提供房屋资金托管，以及支持房屋定金、房款、物业交割保证金、划转建委等多种资金托管，以保证二手房交易过程中的资金安全，也是链家金融业务的重要一环。

　　人民网记者也为此致电链家集团，希望其披露公司旗下的北京中融信担保有限公司是否存在违规从事直接出借资金和融资等问题，截至记者发稿，暂未收到链家集团方面回复。