网络理财难过面签这道坎儿 专家称技术要过关

　互联网金融的迅速发展让中外资商业银行都想更多地介入这一领域，并引入更多的新技术来通过网络销售相关产品。但是就像暂时受阻的微众银行一样，多数银行面临的问题就是打破“面签”。目前来看，政策上有监管层的紧箍咒，技术上的难题也有待解决。到底该如何迈过这道坎儿，不少银行业人士出招，如设置电子签名合法化等都可以改变面签难的现状。

　　其实，在国外旅游时常常会注意到，在刷卡消费的签购单环节，并没有像国内一样必须在单据上签名，而是使用电子笔在一块电子平板上签下姓名即可。目前国内虽然有不少商业银行已经开设了智能银行、远程开户等环节，但是必须要进行面签并没有打破，此前不少商业银行也进行过类似尝试，比如网上购买理财产品等，但最后都被监管层叫停。

　　某国有银行内部人士对北京商报记者表示，远程开立银行账户是好事，目前金融机构发展线上渠道最大的障碍就是面签。互联网是获取客户的重要渠道，但从实际意义上来说，客户即便享受了银行的服务或产品，但不开账户就不能真正算是这家银行的客户。

　　花旗中国副行长、零售金融业务总裁张凯也同样表示，如果做纯线上模式，怎么去判断客户的真实性是最困难的。比如说需要调取客户的征信报告，原则上必须要客户的亲笔签名，而不是通过网络直接点击确定就可以，除非未来有电子签名，目前的法规和监管要求没有办法实现远程开户、远程授信。“如果Webank打破面签，还是很期待的。”张凯直言。

　　中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，按照监管规定，个人开立银行账户必须要面签，要有面对面的交流才能证明是本人，如果技术上能做到充分的信息沟通，原来通过见面才能获得的信息现在不见面也能获得，这样远程开户自然可以落实。因此，最重要的是要过好技术关。

　　此外，对于网络销售理财产品来说，银率网分析师认为，银行理财产品之所以目前尚未成为互联网理财产品中的一份子，最主要的原因在于银行理财产品的面签规定难以逾越。

　　一直以来，监管层出于对投资者的保护在风险管理上较为严格。银监会规定首次购买银行理财产品的客户，要亲自到银行接受风险承受能力测验，抄录风险确认语句并签名确认。

　　尽管此前有消息传出，银行理财的资管计划有望降低门槛并免面签，但一直未见到相关的正式文件下发。银率网分析师认为，未来互联网理财是大势所趋，从监管部门有意以银行资管计划为试点免面签来看，监管部门也在试图改变面签规定对银行理财产品网络营销发展的限制。