【金融时报】甘肃保险业创新扶贫模式从“大水漫灌”转向“精准滴灌”

面对地方的特殊扶贫需求，甘肃保险业积极创新保险扶贫方式，探索农业保险“精准滴灌”扶贫模式、贫困地区“造血式”扶贫模式以及贫困人群“缺口补位”扶贫模式，使保险机制成为政府扶贫攻坚的有效抓手和重要工具，充分发挥了保险在精准扶贫中的积极作用。

甘肃保险业贯彻落实党中央、国务院精准脱贫的战略部署，精准对接地方政府扶贫需求，积极创新保险扶贫方式，探索推进保险扶贫由“大水漫灌”向“精准滴灌”转变，由“基本保障”向“缺口补位”转变，保险机制成为政府扶贫攻坚的有效抓手和重要工具。

探索农业保险“精准滴灌”扶贫模式

甘肃保险业在全国率先试点中药材产值保险，帮扶药农增产增收。2014年，甘肃保险业在定西市陇西、渭源两个国家级贫困县开展中药材产值保险试点，在为药农提供自然灾害风险和中药材价格下跌风险双重保障的同时，还通过保单增信方式为药农获得扶贫贷款提供增信服务。2015年，试点规模扩大到15.66万亩，提供风险保障3.52亿元。两年来，累计参保药农4.86万户，其中3.72万户获得保险赔款5542万元，有效增强了药农抵御风险的能力。

发展藏区养殖种植保险，助力民族地区扶贫开发。在中央财政支持下，甘肃近年来大力发展藏区牦牛、藏系羊、青稞等保险，有序推进玛曲、夏河等五大畜牧业县特色养殖示范区建设，服务藏区特色农牧业现代化。5年来，累计承保牦牛495万头、藏羊924万只，支付赔款4.12亿元，受益牧民5.7万户，户均赔款7228元。广大牧民亲切地将牦牛、藏羊保险喻为“润泽草原和牧民的阳光雨露”。

推进农房保险，为贫困人口提供住房风险保障。针对贫困地区和贫困人口，由财政出资，给予每户10至40元保费补贴，提供泥石流、滑坡、暴雨等自然灾害以及火灾等风险保障0.5万至4万元。目前，农房保险已覆盖9市28个县区，累计承保农房34.6万户，支付房屋赔款363.5万元。同时，在定西市开展农房地震保险试点，已承保农房6万多户，提供风险保障24亿元。

开发特色险种，扶植地方特色产业发展。聚焦甘肃特色产业发展，在永昌、秦安县开办蔬菜价格保险和苹果种植综合保险，为山丹马场提供马匹、种养业、旅游责任、人身意外等一揽子专属保险保障。在风险可控的前提下，探索“保本微利”的经营模式，提高特色产业保险品种的保额。自2015年起，取消10个产品的绝对免赔率，将玉米、马铃薯、奶牛3个保险品种的保额分别调高43%、100%和66%，基本覆盖直接物化成本和市场价值，提高了特色产业风险保障水平。

探索贫困地区“造血式”扶贫模式

发展扶贫小额贷款保证保险，为畜草产业提供保险保障。通过政府、银行、保险三方协作，在陇西县试点畜草产业贷款保证保险，解决养殖户融资难、融资贵的问题。由县政府为畜草产业贷款提供风险损失补偿基金和50%的贴息资金；保险公司为借款人提供保证保险产品；种养大户和小微企业则通过保单增信、财政贴息，快速获得无抵押、无担保的低利率贷款。当贷款出现本金违约损失时，由政府补偿基金、银行、保险公司分别按照2∶1∶7的比例共担损失。目前，累计为482户农户发放贷款1亿多元。

推动“险资入甘”，为贫困地区经济发展提供项目资金。近年来，通过建立项目储备库，召开对接座谈会，加大PPP项目投资力度，已有11家保险公司总部赴甘肃对接“3341”项目建设工程，助力“1236”扶贫攻坚行动。截至目前，险资共参与甘肃重大建设项目13个，累计投资200多亿元。

选派保险干部赴基层挂职交流，扶智扶贫双管齐下。2012年起，甘肃省政府同保监会等中央金融机构建立起金融干部基层挂职交流机制。先后从保监会系统和保险公司选派20多名干部，到甘肃经济发展差、扶贫任务重的市县挂职锻炼。挂职干部利用专业优势，为地方经济建设出政策、找项目、筹资金，得到了当地政府的充分肯定。

探索贫困人群“缺口补位”扶贫模式

大病保险制度对贫困人口实行政策倾斜。2014年城乡居民大病保险在全省推开后，共承保2229万人，占全省人口的86%，共筹资14.65亿元，为28.16万名群众支付大病补偿10.08亿元，报销比例提高了10个到15个百分点。自2016年起，针对贫困人群的报销起付线从5000元降至3000元。同时，将33种特殊疾病、慢性疾病的高额门诊治疗费用纳入大病保险，将无第三方责任人的意外伤害纳入补偿范围（最高报销2万元），有效降低了贫困人口大病费用的实际支出，进一步减轻了贫困群众的大病医疗负担。（记者 李常武 刘音妤）