多地新政引发信贷“救市”热议 房贷放松未到时

上海民生银行首套房利率可打85折、招行佛山分行解除“限贷”、杭州招行对部分二套房购房者实行3成首付政策、福建购房贷款还清再贷可按首套房办理……连日来，各地房贷松动的消息纷至沓来。

在南京仙林一家高档楼盘做销售经理的安琳，最近一周连续接到了4家银行的电话，都是约她谈房贷合作业务的。“已经很长时间不做房贷的银行居然也找来了。”安琳说，不过利率没有降低，如果购房人信用及经济实力较好，首套房则可以给出基准利率。

安琳的话，在南京一家股份制银行的内部吹风会上得到了印证。“最近总行又开始推动消费贷款了，住房消费贷款是个大头，所以我们又开始寻找开发商合作，希望能接手楼盘的房贷业务，这之前是‘躲’都来不及。”该银行负责信贷业务的经理告诉记者，最近各家银行的房贷额度好像都比较宽松了，但目前来看，一下子把利率放松还不太可能。

部分银行重返房贷市场，似乎给上了大半年信贷“紧箍咒”的楼市，带来了不一样的信号。

前两年，随着房地产市场的调整，多家银行尤其是股份制银行，逐渐将房贷业务放在了一边，重点做小微企业贷款和个人无抵押信用贷款，收益高、回款快。而随着经济形势的变化，小微企业的信用风险有所上升，导致银行不良贷款攀升。

“银行也在不断调整贷款结构，小微企业和无抵押纯信用贷款占比大了后，需要补充一点风险较小的个人房贷业务。”省内一位不愿透露姓名的银行房贷业务主管分析说，从贷款风险资本占比来说，一笔小微企业的100万元贷款，所占用的风险资本相当于一笔200万元的房贷。

经济形势的变化，也影响到了房贷市场。数据显示，今年上半年，全省新增个人住房按揭贷款836亿元。个人房贷业务与房产开发贷款占全部新增贷款的比例超过30%。据介绍，房贷占比较大的格局并没有改变，只不过在经济形势较好时期，这一占比更高。

显然，在银行看来，与其把信贷投向风险更大的小微企业，还不如投给信用相对较好的房贷领域。

公积金贷款似乎也在“破冰”。12日，扬州恢复、调整部分公积金政策业务，从当天起恢复办理“商转公”业务。申请公积金贷款时，除可提取本人及配偶的住房公积金外，也可提取直系亲属的住房公积金；还贷时父母贷款可使用子女公积金，子女贷款也可用父母公积金。

不过，房贷市场仍是利好与利空交织。昨日，记者对南京各大银行最新房贷政策摸了个底。从几大房产中介和南京几大贷款担保公司反馈的信息看，当前只有邮政储蓄银行对首套房实行基准利率，但首付要求3.5成；中农工建四大行以及北京银行、交行、光大银行、兴业银行、华夏银行、花旗银行、招行等，仍然对首套房上浮5%利率，首付也仍然要求三成。

下款速度也有所加快。除中行、农行和招行下款时间还无法保证外，北京、兴业、华夏、花旗4家银行下款时间在3个月之内；邮政、交通、建行、工行几家银行下款较快，可以达到2个月以内。

相比新房，目前南京二手房贷款没有明显放松迹象。我爱我家南京公司市场部总监胡涓娟告诉记者，当前银行对二手房贷款把关仍严，中行、交行、建行、工行、招行等9家银行，均只对房龄20年以内的二手房放贷，且多家银行只对60平方米以上二手房贷款，交行更是只对70平方米以上二手房源放贷。“银行对二手房的风险把控依然很严”，胡涓娟说。

银行的担忧缘于房主“弃房断供”现象的出现。同样也是在无锡，就出现了业主因个人按揭贷款逾期未还而被银行起诉的案例。而据了解，去年以来，一些福建投资客在无锡贷款买房却断供，由此成为银行起诉对象。

“在目前的形势下，一些银行仍然是有钱也不敢投放。”前述银行房贷业务主管私下透露，其所在银行极为罕见地出现了房贷额度用不完的情况。“据我们了解，这也是市场上多家银行共同面临的状况。”

南京大学经济学系教授耿强认为，前期各项调控政策意在打压投资投机者，而近期央行和银监会“喊话”，且“喊话”内容大多是针对关系到国计民生的刚需一族的需求，可以看出管理层有意通过金融政策的调整，使得房地产市场回归正常的功能。也因此，首套房房贷政策松动在所难免。

但采访中记者了解到，由于南京等地银行资金面整体并不宽裕，且融资成本不断抬升，各家银行在房贷方面付出的成本较高，所以短期内房贷利率优惠的可能性不大。

由于信贷支持力度微弱，限购松绑的苏、锡两地，在7月下旬成交短期上冲后，8月以来成交均出现回落。8月1日－10日，苏州日均住宅成交166套，均价11052元/平方米 ，量价齐跌。当地市场人士称，限购松绑效应似乎已逐步消解，成交慢慢回归至淡季水平。“手中没钱，刚需消费还是拉不动。”苏州365号角工作室负责人称。