开创金融精准扶贫的成功模式

“陇中苦瘠甲天下”。历时30年的开发式扶贫，虽然基本解决了“一方水土不能养活一方人”的问题，但扶贫开发任务依然任重道远。近年来，省委、省政府将运用市场、金融手段破解投资难题作为推进精准扶贫的突破口大胆创新，闯出了一条具有甘肃特色的财政惠农金融扶贫路子，许多探索走在了全国前列。

特别是2015年7月以来推出的精准扶贫专项贷款工程，更让陇原扶贫工作四处生机勃勃，解决了贫困户贷不到款、贷不起款的难题，受到了贫困群众的欢迎，得到了社会各界的赞誉和中央有关部门的肯定。

那么，如何打破以往财政拨款“撒胡椒面”的局面，真正做到因户扶贫、因人扶贫，我省精准扶贫专项贷款工程实施近5个月以来，已经给出了响亮的答案。

钱从哪里来

长期以来，贫困群众贷款难、贷款贵是制约老百姓脱贫致富的重要障碍。由于农户还款能力弱，贷款风险大等诸多因素，商业银行面对困难群众的渴求也是望而却步。

贫困的本质是缺钱，扶贫的难点也是缺钱。钱从哪里来？

在临夏县达沙村，50多岁的马大么乃和老伴整日穿梭在位于半山腰的一个暖棚中，这里有他们精心照料的三百多只獭兔。望着眼前一只只活蹦乱跳的小家伙，马大么乃高兴得合不拢嘴，他告诉记者，三个月前他买了一百多只獭兔，才两个月就生下了两百多只獭兔崽，再过三个月，这些兔崽就能出笼售卖了，每只能卖到近百元。

马大么乃之前在獭兔养殖场打工，积累了不少经验。2015年3月，他和老伴用家里仅存的钱建起棚舍，却因手头紧张没钱买獭兔而让自己搞养殖的想法搁置了下来。直到听说有了扶贫专项贷款，他抱着试试看的心态向村里递交了申请。

“当时真没想到，我家里一没地、二没值钱东西，啥都拿不出做抵押，可没过几天，5万元贷款就拿到手了！”钱到手的那几天，马大么乃总在愣神，他觉得就像做梦一般。

临夏县委书记安华山介绍，全县已经发放到位精准扶贫专项贷款1亿五千多万元，5000多户落实到户。“这在我们县的历史上前所未有。”

不仅是临夏县，我省也是首次拿出这么多的扶贫资金。按照计划，每个建档立卡的贫困户可贷款1万至5万元，期限1至3年，到2015年年底放贷规模超过200亿元。到2016年年底要达到400亿元，贷款覆盖所有97万贫困户。

数据显示，截至2015年11月30日，全省累计发放精准扶贫专项贷款174.2亿元，惠及38.4万户、165.1万贫困人口。

在新一轮精准扶贫行动中，我省财政通过与金融部门联手创新，不仅放大扶贫资金规模数十倍，而且优化扶贫资金投入方式，初步实现了贫困户贷款能贷上、易办理、低成本、使用权可流转，形成了党委领导、政府主导、市场配置的精准扶贫新格局。

钱该怎么花

上百亿元的金融贷款发到了我省最贫穷的人群手中，很多人不禁会问，这钱究竟怎么花才能达到脱贫致富的目的？

临洮县洮阳镇双联村小洼山社村民康仲祥想通过养牛脱贫，2015年村上成立了富民专业合作社，他以土地入股的方式加入了合作社，同时向合作社提交了贷款1万元的申请，短短几天，甘肃银行的贷款就发放到他的手中。拿到钱之后，他发展养殖业的信心更足了。这种“财政+金融+贫困户+合作社”的模式适用于像康仲祥这样有贷款意愿而经营能力较弱的贫困户。

而对于清水县红堡镇刘谢村的村民崔爱芳来讲，让她最犯难的就是到手的5万元专项贷款该怎么花。没有技术、没有知识、没有投资项目，崔爱芳生怕这钱不知不觉就没了。得知此事后，村干部逐级反映到了县里，其实政府已经有了针对这类无力经营又有贷款意愿的贫困户的办法，就是精心挑选当地的农业龙头企业创立新型的“财政+金融+贫困户+企业”模式，从崔爱芳拿出的合同上记者看到，她把钱入股到了天润菊香商贸有限公司，每年可分红4000元。

据了解，在已经发放的174.2亿元精准扶贫专项贷款中，有149.3亿元由农户自主使用，占86%，对于这些有经营能力、有贷款需求的贫困户，政府则采取的是集中办理贷款，直接发放到户，设立“一站式”服务平台。

兰州银行董事长房向阳表示，精准扶贫贷款是为真正的贫困户专门设计的金融产品，体现了从“普惠金融”到“特惠金融”的新探索，是新时期金融机构培育和进军农村市场的有益尝试和有效突破，对充分发挥好市场和政府“两只手”的作用进行了大胆创新。

钱能收回来吗

巨额精准扶贫贷款正源源不断地送往贫困户手中，并逐渐产生了可观的效益。可是这种无抵押、无担保，资金使用由贷款农户自主选择的贷款方式，依然令不少人心存疑虑，这钱三年到期后能收回来吗？

事实上，四家承贷行社之前也有着同样的担忧：贫困户没有信用积累，而且是最有可能发生信用风险的一类人，把款贷给他们，他们拿什么来还款？

据介绍，省财政厅已建立了涉农贷款风险补偿机制，以此调动各类金融机构进入农村市场的积极性。另外，还加大了信贷担保体系建设，支持发展农业保险，以有效降低农村信贷风险。各地为了降低还贷风险设置了风险补偿基金，风险补偿基金总额达到10亿元，由省财政承担35%，县级财政承担35%，承贷银行承担30%。并且将专项贷款县级不良率控制红线控制在3%，红线内不良贷款，由风险补偿基金代偿，超过红线部分，由县政府负责偿还，并暂停贷款发放。

省财政厅还鼓励县级政府结合自身实际探索建立反担保机制，引导贷款农户用土地承包经营权、宅基地使用权、农机具、农业设施等向乡、村两级提供抵押担保，鼓励村社干部担保、多户联保、公职人员担保、双联干部担保等多种方式向乡、村两级提供信用担保。致富能人、合作组织、龙头企业集中使用贫困户贷款的，要向县级政府提供必要的担保。

省财政厅厅长张勤和介绍，为了防控风险，省上还要求县级政府通过村规民约、普法教育，提高贷款农民的诚信意识、法律意识，确保农民规范使用贷款、按期偿还贷款，确保贷款如期回收。

如今在陇原大地，覆盖全省417万贫困人口的精准扶贫专项贷款工程，还在紧锣密鼓地推进中，一环扣一环的风险防控措施，更让财政和银行充满了信心。