P2P平台过年关六大异常需提防

南都记者陈颖田姣 南都供图

    数据：e租宝累计成交740亿元

    据新华社消息，金易融(北京)网络科技有限公司运营的“e租宝”网站及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动，正接受有关部门调查。

    与此同时，e租宝的各类客户端全面瘫痪。这家去年6月份才上线的平台，通过登陆央视《新闻联播》黄金广告时段，并大手笔赞助多个卫视节目，广告出现在地铁、公交、高铁等全国各大场所，短时间内，成交量和投资人井喷式增长。据e租宝公布的数据，2015年6月底，其成交额累计80亿元，而到了12月3日，这一数字已经达到740亿元，用户接近497万人，不到半年的时间，成交量便增长了9倍以上。

    学者：投资人首先要做的是确权

    那么对e租宝的投资人而言，目前应该怎么办呢？

    中国融资租赁企业协会常务副会长李思明表示，投资人首先要做的事情是确权。“要看你有没有证据，要看你的权利和钰诚(或e租宝、或他们所谓的担保公司)有没有关联，即你手头上的文件是否能够成为法律意义上的证据向钰诚追讨，或者说，你手头上的文件只证明你和所谓的“承租人”有债权债务关系。”

    按李思明的意思，受害人必须先证明自己是受害人，随后等待有关部门相关登记的方式，之后才是看有多少资产可以用来偿还。

    攻略

    近1/3网贷平台出问题如何捂紧你的钱袋子？

    事实上，e租宝并不是P2P行业的第一个雷，也应该不会是最后一个。据网贷之家的数据显示，截至2015年10月底，国内累计问题平台达到1078家，P2P网贷行业累计平台数量达到3598家(含问题平台)。这意味着，有将近1/3的网贷平台是问题平台。这是一个“快生快死”的行业，投资人学会自我保护很重要。那么面对问题平台，投资人如何维护自己的权益呢？

    四种维权方式各有特点

    北京大成律师事务所合伙人肖飒对记者表示，遇到平台出事的消息，投资人首先要先探虚实。“兵分两路，由投资人聘请的法律顾问直接与平台律师交涉、取证、谈判是否可回款以及数额、比例。”

    肖飒表示，一旦谈判破裂，投资人应携带报案材料，含网络下载合同、银行凭证、提款困难截图、网站虚假宣传截图和其他证据直接到当地公安局经侦大队报案。

    此外，她表示，投资人应把握时机。如刑事顺利立案，协助警方提供平台老板及主要成员的财产情况，含房产、车辆、账户、债权和股权。如未能刑事立案，立刻开启民事诉讼，采用诉前财产保全等方法将对方主要账户控制住，一旦有款进来，优先满足原告的诉求。

    肖飒提示，“中雷”后有四种维权方式，包括刑事报案、民事追偿、商务谈判以及行政诉讼。这四种维权方式各有特点，其中，刑事报案效率高、花费少，而民事追偿相对可控，但花费较大；商务谈判则相对私密、回款可能性也大，而行政诉讼往往立案难度大。

    警惕平台转移资产

    网贷之家首席研究员马骏在接受记者采访时特别提示，平台出现运营困难后，往往会告诉投资人正在筹资等方式进行拖延。“但真正能筹集到资金的非常少”。

    马骏提示，投资人对于平台的这类回复要特别谨慎，因为往往平台出现经营困难后，对外筹集资金的难度已经比较大。这种托辞有可能是平台为转移资产进行故意拖延。他举例，网赢天下出事时，正是用这种方式，最终投资人找不到平台负责人，也无法控制资产。

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    一到年底，网贷平台迎来生死劫

    除了“巨无霸”平台出事引发行业地震外，年底问题平台激增，行业风险增大是网贷行业的规律。而今年11月开始，网贷平台的问题平台这种风险已经初现苗头。

    网贷之家的数据显示，11月网贷行业问题平台数量为79家，相比10月增加32家。银率网统计显示，11月全国新增问题平台82家，环比10月大幅增加60.8%，其中，跑路平台数共64家，环比激增433%。

    为什么一到年底网贷平台就会经历生死劫呢？广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂对记者表示，主要是因为年底投资人资金需求大，市场上普遍存在资金紧张的情况，且今年平台大额提现提前到来，P2P行业整体还款压力较大，加之年关借款催收较为艰难等原因，导致年底P2P迎年末生死劫现象。

    “成熟投资者通常是大额投资者，P2P投资也比较有经验，风险意识强。”方颂认为，对于这些人而言，往往安全起见，会先将资金赎回，也会造成平台年底的资金压力。除了上述原因，方颂认为，年末银行贷款往往紧张，融资也更困难，这一点客观上加剧了市场资金的紧张。

    不过，他也同时指出，年关只是一个诱因而已，平台出事内因还是自身问题。一些资本实力比较弱，缺乏风控能力的平台，出现问题无法支撑下去是迟早的事情，可能会在某个月问题平台集中出现，某个月少一点。

    提醒

    六大指标异常平台恐不安全

    1.待收资金出现持续净流出

    2.平台突然大幅度加息

    3.发标异常，标的金额、期限、收益率等发生较大改变，借款原因含糊，资金去向不明等

    4.满标的时间变长

    5.大户资金撤离

    6.投资人提取现金进度突然放缓

    投资人应该如何防范平台出事，避开地雷呢？接受记者采访的多位业内人士，给出了一些参考指标。

    投之家联合创始人、CEO黄诗樵昨日接受记者采访时表示，有几个指标投资人必须特别注意，一是如果一个平台的待收资金出现持续净流出，即表明平台流入资金净额少于流出金额。如果平台违规采取资金池的运作模式，一旦平台的资金流入减少，流动性风险加大，平台出现问题的概率也会加大。二是要警惕突然大规模加息。“加息0.5%-1%的收益率有可能是平台为了制造人气进行的营销”，黄诗樵表示，但如果平台加息幅度太大，则极有可能是资金紧张高息吸金，投资人应该注意。

    与黄诗樵的提示类似，一位曾在P2P平台担任运营总监的业内人士对记者表示，一个好平台的运营情况是持续稳定的，发标数量、投资期限、标的额度、收益率都是比较一致，很少出现大幅度波动。如果平台突然出现发标异常，标的金额、期限、收益率等发生较大改变，同时，借款原因含糊，资金去向不明，借款人信息披露较少，投资人需要立即提高警惕。

    除了上述指标，马骏表示，投资人还可以通过满标的时间以及大户动向、资金提取时间等来观察平台。如果平台满标时间变长，以及出现大户资金撤离，同时伴随投资人提取现金进度突然放缓，这些都是平台要出问题的征兆，投资者要及早抽身。