市场新格局下可持续发展之路

当前，经济转型和经济结构调整的压力很大，给金融业的发展带来了挑战，同时也给金融业的发展提供了空间。地方金融只有认真研究实体经济，切实为实体经济提供有效支持，才能实现自身的可持续发展。这是专家在全国地方金融十八次论坛上提出的观点。由中国地方金融研究院、金融时报社、 山东 省政府金融办、临沂市政府主办，临商银行承办的中国临沂首届资本交易大会暨全国地方金融十八次论坛日前在山东省临沂市举行。论坛主题为“市场新格局下中小银行应变能力”。十一届全国政协副主席陈宗兴、人民银行原副行长 马德伦 、国务院发展研究中心原副主任 侯云春 、 中国银行 ( 601988 , 股吧 )业协会专职副会长 杨再平 、临沂市委书记 张少军 等领导、专家、学者莅临大会并作演讲，全国省金融办、城商行、农商行、农村信用联社、村镇银行、证券公司、投资公司等500多家金融机构负责人1100人参会。临沂市市长陈先运、金融时报社社长邢早忠、中国社科院金融研究所副所长 王松奇 、地方金融研究院副院长 汤烫 分别主持了论坛。

　 　政府与金融深化

　　临沂市委书记张少军在论坛致辞中介绍说，临沂市委、市政府出台了一系列支持和促进金融业发展的举措，形成了国有银行、股份制银行、小额贷款公司、村镇银行、担保公司相互促进、竞相发展的格局。2013年，临沂市金融业实现增加值117.4亿元，同比增长20.3%。截至今年3月末，全市金融机构贷款余额达到2696.6亿元，比年初增加165.5亿元，总量和增加额分别列全省第5位和第6位，全市共有银行业金融机构39家，累计发展股份制银行7家、引进市外城市商业银行3家，居全省前列；拥有 保险 （ 放心保 ）机构77家，实现保费收入36.8亿元，同比增长29.7%；小额贷款公司、融资性担保公司、民间融资服务公司数量达171家，总注册资本金126.2亿元，成为山东全省新兴金融业态注册资本过百亿的三个市之一。

　　临沂市委常委、常务副市长 左沛廷 介绍说，临沂市委、市政府高度重视金融深化与发展，围绕金融与实体经济的深度融合，加快建设多层次资本市场，大力发展新型金融业态，积极创新金融产品。临沂市正大力实施金融先行战略，着力打造辐射鲁南、苏北的区域性金融中心。特别提出逐步构建起以银行业为龙头，证券和保险业为支撑，基金和 信托 以及新兴金融业态为辅助，金融产品、工具、组织模式创新为导向的现代金融体系，找准金融与实体经济的结合点，明确金融改革创新的发力点，为全市加快构建现代产业体系、推动经济转型升级提供了重要的支撑。同时，临沂市正加快建设国际商贸名城，构建集第三方支付、物流结算、 互联网金融 、大数据中心等功能于一体的B2X模式电商金融大平台，探索设立临沂商城物流交易所和物流指数发布中心，着力打造实体经济与虚拟经济相互融合、相互促进的商业新模式。临沂市还大力推进金融改革创新，进一步深化民间融资、县域金融改革试点，加快推进农村三权抵质押试点，探索农田水利、保障性住房等项目信贷资产证券化的实践。

　 　银行与中产阶层

　　中国银行业协会专职副会长杨再平指出，“有恒产者有恒心”是一条古老的治国理念，也是一个世界性的共识。培育壮大中产阶级，构建一个橄榄型社会，是国民追求的目标，金融在构建橄榄型社会中具有不可或缺的作用。

　　地方金融要认识到，自己与中产阶层是共生共荣的关系。一个地方只有中产阶级多了，才有地方金融坚实的客户基础。反过来说，中产阶级也需要银行的帮助，要形成一个良性互动。中产阶级壮大了，银行的基础就牢固了，银行业就能又好又快发展。地方金融对中产阶级的服务，重点要放在对创业者的支持即对小微企业的支持上，有的还要从个体户开始扶持。因为中产阶级只有在各种创业的基础上，才能够稳步成长。如果把培养和壮大中产阶级作为银行的目标，那么就应该从支持千家万户的个体户或者小微企业主开始。目前，我国国家政策扶持创业，创业成为了一种热潮，银行业的客户拓展空间还很大，要善于发现那些潜在的小老板，要在中产阶级还处于创业时期就去支持他们，这是银行培育和壮大中产阶级很重要的途径。

　　 预防金融恐慌

　　人民银行 北京 培训学院院长万存知指出，要维护金融稳定，首先要采取各种可行的措施来预防金融恐慌。预防金融恐慌重点是预防隐性的金融恐慌。我国隐性金融恐慌典型的特征就是金融能力不足，金融能力建设没有引起足够的重视。金融能力不足表现在：首先是金融的供给能力不足，有潜在的通胀压力、流动性不充裕、货币供应量虽多但实体经济发展资金始终处于不足状态。其次是金融的需求能力不足。是有资金需求的单位没有能力把资金用好，也没有能力保证资金的安全，有的企业甚至不知道怎样跟银行打交道。最后是对金融的理解能力不足。老百姓最担心钱越来越不值钱，怎么保持币值稳定，现在还没有完全把这个问题搞清楚。那么如何化解金融恐慌？要深化金融改革，促进金融业的转型，结合中国实际加快金融创新；改进金融教育和金融职业培训工作。要加强对金融从业人员、社会各界的金融教育，从而在一定程度上改善金融生态环境、维护金融稳定。

　　 互联网金融为什么成功

　　人民银行金融研究所原所长秦池江说，互联网金融为什么能成功？他们成功的秘决是思维方式独到之处，总体来说呈现三个特点，第一，真正研究客户的需求。从客户的需求中找到他们服务的途径。第二，实实在在地研究创新工具，用好互联网的功能，为客户提供服务。第三，开始不是为了赚大钱，积小利得大利，甚至吃小亏赚大钱。银行也应该换个角度去考虑，不要老停留在存贷利差上做文章。存款利率成本高了，就抬高贷款利率，求得存贷差额。难道银行不能像互联网那样吃点小亏得大利吗？银行这么大的体系，有上百万人，互联网金融能竞争得过银行？难道他们心里没有疑虑、担心和畏惧感吗？肯定会有的，但正因为他们有了思维的创新才找到了出路。银行业务今后开展的难处会很多，可以学学互联网金融的思维。互联网金融掌握了银行的缺陷和不足，发挥了它的长处，所以取得了成效。银行要认真研究实体经济，切实为经济发展做全盘思考。

　　 金融办的作为

　　山东省政府金融办主任李永健说，地方政府金融办主要职责是做好服务协调工作。山东省金融办今年要着力抓好四项重点工作，第一，推动农村合作金融改革试点方案出台。多年来“三农”融资难、融资贵的问题一直未解决，如果我们再不开辟新的渠道和探求一些新的方法，将无法解决农民生产经营中的资金供需矛盾。山东已拿出试点方案，目前正在征求各有关方面的意见。方案主要内容就是要在各类农业专业合作社内部设立社员自助型的资金互助组织，用社员自己的钱来解决社员生产经营资金不足的问题。要注重做好对供销社系统的服务工作。供销社系统办了不少农业专业合作社，要引导合作社系统资金合规合法运作。第二，深化农村信用社改革。山东农信系统正在加快改制组建农村商业银行，下一步要继续按照股份制改革要求，强化省联社服务职能，弱化行政职能，争取用三年时间，把现有农信社全部改造为运作规范、风险可控的银行类金融机构。第三，加快农村产权交易市场建设。山东各地正在积极发展农村产权交易市场。省里设立了齐鲁农村产权交易中心，交易品种涉及农村12类产权，只要是农村能量化产权都可到这里来流转。第四，探索发展介于 现货 与 期货 之间 大宗商品 交易市场。现货是以物品交易为目的，期货是以规避风险、实现价值为目的，既能实现大宗商品交易又能规避市场风险，这就是我们追求的目标。

　　 融入地方发展大局

　　临商银行董事长钱进在发言中介绍说，近年来，临商银行承借临沂市经济快速发展之势，迅速崛起为“业务发展快、经营机制优、综合实力强、地方贡献大、社会效益高”的区域主流品牌银行，迈上了提质增效、良性发展快车道。目前，各项存款522亿元，两年来新增194亿元，增幅59%，分别高出全国、全市金融机构平均增速30个和11个百分点；综合用信684亿元，两年来新增385亿元，增幅129%；各项贷款434亿元，两年新增206亿元，增幅达90%，分别高出全国、全市金融机构平均增速56个和52个百分点；全面覆盖县域蓝海市场。

　　钱进说，作为城商行，助力地方发展使命重大，系统控险要求更高。面对责任与使命，机遇与挑战，临商银行将紧跟当地经济发展主线，审时度势，应势而谋，顺势而为，乘势而上，牢牢把握“四个并重”，全面建设区域主流品牌银行。临商银行遵循现代商业银行发展规律，秉持发展第一要务，加快实施“三步走”发展战略，构建可持续的外延扩展方式、科学的质效发展模式和高效的经营机制，推动全行集约发展、协调发展和可持续发展，实现规模、速度、质量和效益的有机统一，全力做大做强临商银行，为支持地方经济增强后劲。临商银行坚持优化存量与扩大增量并重。紧扣全市现代产业体系、骨干企业培植和国际商贸名城建设，深度融入地方经济发展大局，发挥好金融杠杆在社会资源配置中的脉络效能，用活用足综合用信，扩大产业融资规模，坚持多存多贷，把好投向、管好存量、用好增量，全力支持实体经济发展，使办好临商银行与支持地方经济良性互动，相得益彰。