丁蔚：守正出奇融入互联网金融新生态

和讯网消息 近日，由《21世纪经济报道》主办的2014年资产管理年会在上海举行。 上海 浦东发展银行电子银行部总经理丁蔚在发言中表示，从草根起步的 互联网金融 领域，其实也已经出现了很多不同的江湖门派，并且也已经形成了很多自己的一些好的做法和小的金融生态圈。

　　以下为发言实录：

　　各位来宾，下午好！欢迎大家来参加我们 浦发银行 ( 600000 , 股吧 )和《21世纪经济报道》联合举办的本次互联网金融论坛。我想每次谈到这个互联网金融，常常会有一种情不自禁的联想到学生时代特别喜爱的这些 金庸 、武打小说里面的武林江湖世界。在过去的一年当中，的确，我们也看到了互联网金融的英雄辈出，精彩纷呈。从草根起步的互联网金融领域，其实也已经出现了很多不同的江湖门派，并且也已经形成了很多自己的一些好的做法和小的金融生态圈。这些金融生态圈到底有什么样的特征？商业银行在这个生态圈里面如何融入，并且能够立足，形成自身的特色，这些内容都是希望在接下来的时间当中想和大家交流的。

　　我们首先分享一下就是互联网金融的生态特征。从孩提时的武林江湖看到，近一年的发展当中，我们放眼互联网金融领域，可以发现已经有了第三方支付，互联网理财，P2P的网贷众筹，商业银行以前所未有的速度开始介入。这样多的一些江湖门派好比已经有互联网金融领域的少林、华山、丐帮等等，他们其实都有了自己专业的武功秘籍，并且某些细分领域进行经营。

　　第一个特点很明显，就是专业。

　　而第二个特点，在武林当中，各门派经常也会说明争暗斗，风起云涌。但往往也会因为各种各样的原因，也会形成一些联盟，一致对外。所以当我们在金融生态各方面临客户，需要对一些服务提供一站式服务，或者综合化服务的时候，我们的银行系、电商系、社交系，也呈现出了一个比较明显的融合趋势，形成了一个个具有不同特点的互联网金融的生态圈。所以第二个特点我们认为是合作。

　　第三点来说，所谓的江湖有道义。我们说武林当中道义制约了，给大家互相约束、和谐共生的。互联网金融领域也会有规则，有规则才能够有一个繁荣共生的状态。无论是参与各方，你是任何的行为，其实都必须遵从这个规则，而这个规则是所谓的 法律 法规，包括监管一系列的制度。

　　最后一个我们经常有一句话说长江后浪推前浪，变，其实是一个永恒的旋律。生态圈持续不断的进化，也是一个非常显著的特点。因为互联网本身有非常强的颠覆和自我颠覆的特性。这样一个特性，也导致了互联网金融领域一定会产生很多新的模式、新的业态，包括一些新的力量，这个新的力量决定了不断的进化，是必然的特征。

　　讲完这个特征，我们说面对如此精彩，而且又变幻莫测的互联网金融领域，商业银行如何在这个领域能够立足于自己的江湖不败之地。我们说商业银行这个守正出奇来融入到整个互联网金融生态圈。也就是说，坚持和巩固我们既有的这些优势来守正。出奇制胜，创造出新的经营方式，形成独有的一个特色。守正，作为商业银行融入互联网金融生态圈一个非常重要的立身之本。守专业的正、网点和风险的正，这是我们和互联网企业差异之所在。

　　首先看一下专业的正，奠定互联网金融这个基业 常青 的一个非常重要的基础。在整个互联网金融领域当中同样也是如此，其实金融的本质，以及金融的内生的运行机制并没有发生深刻的变化。也就是说，这个竞争的核心要素还是对金融的专业化的经营能力。所以在这个前提下，我们商业银行审视自身，在这个领域，尤其说资产的配置、风险的管理、托管投资等等这些领域当中积累了非常雄厚的专业基础，必须发挥在这些专业领域的优势并且找到与自身相适应的目标市场，做深、做透、做精。这和在当前传统金融下的经营理念有差异的。我们现在更多的是大而全、小而全、综合化。每个银行你看它做的事都差不多，只是规模不一样，一些大一点、一些小一点。但未来不一样，这种能力的体现由大而全转向专而精。

　　第二个守网点的正。要强化所谓的区位优势。讲到互联网金融，我们很容易想到有虚拟的特征，而金融本身非常重要的，是有契约的精神在里面。你的服务取胜的第一步很重要，如何取信于民，怎样跟你建立这种信任度，即便在互联网时代，我们认为网点快速的建立客户信任，提升客户体验方面，依然还是会有着不可比拟的优势。这种前提下，我们应该看到商业银行自身在全国范围内已经有了非常广泛的网点，要强化这些网点在建立信任、引流、导流，包括客户服务、体验营销等方面的作用，能够作为一个打造金融服务O2O重要的枢纽。当然商业银行也需要把传统的网点推动他们能够朝着一个轻型化、智能化、专业化的方向转型。

　　第三是守风险的正。确保经营的安全。因为互联网是一个开放的、虚拟的，又是广连接的。这样的情况下，金融风险就会和以前发生一些变化，就不仅像原先局限于在因一个传统金融服务体系内的，相对集中式的特征，而是说在一个生态环境当中，随着参与各方耦合度加强，链条化加强以后，会使得这个链条上面非金融的这些环节暴露出任何的风险的时候，也可能会引发整个生态圈系统性的风险。商业银行要坚守自己在整个风控上面的优势，传统的就是所谓事前防范、事中控制以及事后的应对等等，来确保金融风险的控制。

　　从出奇制胜的角度来看，同样也是有三点，这是更多的是学习借鉴互联网企业的一些好的做法。

　　首先是出互联网思维的奇，做好创新和营销。在互联网时代下，我们经常会说求生与发展的关键点是什么？常常说把握住客户的痛点，如何不断的创新产品和服务。这种方面，互联网企业的一些好的做法是很值得商业银行学习的。我们在创新之前，更多的会运用利他的思维，更多考虑客户，你的创新为客户创造了什么价值？创新过程当中更多运用极致思维，如何来确保我们这些客户能够有一个用户的感受、体验会非常好。当然创新的速度更需要我们用迭代思维非常快的对市场做出反映，持续的加以改进。营销上面需要向他们学习，善于使用这些口碑营销、互动营销、创意营销等等社会化的营销新工具，与互联网的时代特征相符合。很多时候，给客户一个产品，金融产品，不是说卖给他了，更需要让客户享受金融服务的时候能产生一种认同感，有一种愉悦感，包括一种被尊重的感受。

　　第二个是出平台思维的奇，打造生活加交易的互联网金融平台，这也是有别于互联网企业的互联网金融平台。我们说互联网金融的竞争，其实是客户的流量以及客户活跃度黏性的竞争。在形式上面会体现为说互联网金融这个平台对于资源的聚集能力，或者说这个平台为客户创造的价值贡献度的这个能力的竞争。所以商业银行在建设自身互联网金融平台的时候，也会比较多的去关注到客户的生活需要，以及说我们财富管理的这些需要，以用户最基本的需要为切入点，来聚集流量。当然也会给他们提供到一些丰富并且具有竞争力的一系列的交易品种来助力客户财富增值，从而来实现我们这个平台客户的黏性，以及活跃度。

　　第三个出奇以趋势思维来提前布局移动金融。我们从很多数据可以看到，在2013年，就是去年，整个中国移动支付交易规模达到了1.25万亿，相当于上一年度707%的增幅，这个数据在2012年的时候是百分之九十不到一些，这个数据可以看到，拇指生活、拇指经济，已经成为了一种社会常态。当然移动金融也一定会成为互联网金融一个发展的方向。所以我们说移动金融，我们浦发有一个广告，未来进入指尖而来，其实移动金融时代已经全新的到来。

　　作为本次互联网金融论坛的主办方之一，也想和各位来宾分享一下浦发银行在互联网金融领域一些探索以及实践。我们其实也是比较早的把移动金融作为一个战略重点突破的领域，并且全力打造移动金融领先银行。

　　今年以来我们联合中国移动共同来发展，包括和理财、支付、融资为体系的，和金融领域，一方面原先在NFC手机，继续保持自身在技术应用、用户规模这些方面的领先。另一方面互联网理财方面开始起步。针对中国移动上游终端供应商以及下游终端消费者的融资需求推出的以应收帐款、消费融资为特色的一个产品，通过这些合作，其实已经将金融服务全面的切入到移动金融的产业链，而不是单点的做法，融入到产业链当中开展金融服务。

　　直销银行，我们也是在业内独家把直销银行融入到全功能的微信银行体系当中，有别于传统直销银行的做法。大家也都知道，我们在去年的8月推出了国内首家最贴近微信用户习惯的真正意义的微信银行，经过这一年多来的迭代创新，基本上已经形成了以微理财为优势，包含在线 开户 、帐户管理、生活服务、融资取现等等，并且未来会把我们直销银行模式融入到微信这个服务体系当中。届时，其实微信用户可以非常便捷的开立电子帐户，并且购买相应的产品。

　　第三个方面在移动金融这方面，制定行业标准。讲到现在，我们说移动金融的生态圈已经呈现出越来越清晰的模式，无论是商业银行、电商、社交、消费者等等。所以如何使参与各方共同努力打造这个新生态，我们在今年的6月携手移动和复旦大学发布了移动金融3.0标准以及新生代用户的移动金融信心指数。

　　最后是发展科技金融，做互联网淘“金”时代的“卖水人”。互联网时代下，既有BAT的大颚，但更多的我们看到有很多这些创业型的企业、中小型的企业，如何在他们的成长过程当中能够助力其发展，也是浦发作为自己的责任。所以也是在战略层面成立了浦发硅谷银行，在分行层面也有科技的金融服务中心，在一些高新园区专门也会设立科技型的支行。之所以这样做，也是想多管齐下，能够支持整个的，以互联网企业为代表的这些科技型创新企业的成长。

　　我今天要分享的内容就是这些！最后我想在经过过去2013年整个互联网金融热火朝天之后，刚才几位嘉宾发言都提到今年都感觉到趋于理性，步子迈得更加坚实，祝愿我们共同所参与的互联网新生代的各方，在整个发展过程当中能够与这个业态共同成长。谢谢！