三大行去年业绩集体报忧 不良“双升”阴云笼罩

国际经济萧条继续、国内经济增速放缓、利率市场化基本完成、互联网金融行业冲击持续，相比去年，各家商业银行已经做足了心理准备。昨日晚间，中国银行、工商银行、建设银行发布2015年成绩单，不出所料，整个银行业依然陷入净利润增速大幅收窄、资产质量加速恶化的阴霾中。

净利增速大幅收窄

“去年全球经济错综复杂，经济复苏乏力，在这样的环境下，取得利润的正增长都是难能可贵的。”在昨日的业绩发布会上，工商银行董事长姜建清如是说道。

昨日晚间，国有大行工行、中行以及建行悉数披露年报，三家大型银行盈利规模依然笑傲江湖，但净利润增速大幅收窄，甚至未突破2%。截至去年末，工行、中行及建行的净利润分别为2777.2亿元、1794亿元、2289亿元，净利润增速分别为0.5%、1.25%及0.28%，而2014年增速分别为5.1%、8.22%及6.1%。

中行行长陈四清在业绩发布会上表示，在经济下行的情况下能够取得这个成绩算是不错的。而在工行的年报中更是详细地解释，尽管静态看增速放缓，但在经济金融发展新常态这个大逻辑下，动态和辩证地看待经营业绩，不仅符合预期，而且来之不易。现在该行净利润每增长1个百分点，相当于五年前的1.7个百分点、十年前的7.3个百分点，2015年的净利润超过2000年之后八年的利润总和。

而同日披露年报的股份制银行招行净利润增速同样出现放缓，去年末归属于母公司股东的净利润为576.96亿元，同比增长3.19%，而这一数据在前年则为5.36%。

不良“双升”阴云笼罩

经济形势的下行令银行饱受资产质量持续恶化的困扰，昨日发布年报的多家上市银行也不例外。

在国有大行中，截至2015年末，工行不良贷款率为1.5%，比上年末上升0.37个百分点；不良贷款余额1795.18亿元，较年初增加550.21亿元。中行不良贷款率1.43%，上升0.25个百分点；不良贷款余额1308.97亿元，增加304.03亿元。建行不良率1.58%，较上年上升0.39个百分点；不良贷款余额1659.8亿元，较上年增加528.09亿元。

同样，招行不良贷款率较年初上升0.57个百分点至1.68%，不良贷款余额由279.17亿元升至474.1亿元，增幅达到69.82%。

从不良贷款余额的增速来看，招行增长69.82%。三家国有银行不良贷款余额的增幅基本在30%-46%之间，其中，中行增长30.25%，在三家国有大行中最少，工行和建行的增幅分别为44.19%和46.66%。

对于不良率反弹的问题，多家银行均解释为，经济增速放缓、经济结构调整深化、产业转型加速导致部分行业及企业资金链普遍趋紧、偿债能力下降。

而在行业、地区方面，批发及零售、西部地区被多家银行提及。例如，工行不良贷款余额增加较多的行业是制造业以及批发和零售业；地区方面，长江三角洲、西部地区和环渤海地区不良贷款增加较多。招行去年新增不良贷款集中在西部地区、中部地区，占到了集团不良贷款新增额的62%；同时，84%的新增不良贷款集中在制造业、批发和零售业、采矿业。

今年经营承压不减

对于未来上市银行的发展，业内人士给出的预测并不乐观。交通银行首席经济学家连平表示，去年上市银行净利润增速预计为1.8%左右。今年商业银行仍将面临较大的经营压力，上市银行净利润大概率增长1%，营收增长较2015年进一步放缓至9%左右。息差收窄、拨备压力加大成为影响净利润增长的主要负面因素。

那么，银行又会如何面对资产质量承压和利润增速持续放缓的困扰？姜建清表示，总体来看，中国商业银行的资产质量是可控的，完全有能力化解。“不良贷款处理有很多种方式，最主要的就是建立专业的团队。不排斥不良资产证券化、打包处置等多种方式，只要对银行自身有利，就会积极探索。”对于债转股，姜建清表示，这也是解决不良资产的方法之一，债权人一定要作为市场主体，本着市场化、商业化、法治化的原则稳妥开展债转股。

工行行长易会满指出，去年央行五次下调利率，净息差收窄会对今年的盈利带来一定的影响，工行将进一步调整业务结构，例如通过创新进一步带动中间业务的发展，通过加强定价管理加强同业合作控制成本，通过主动负债跟被动负债的有机结合，进一步做好负债总量、结构、成本之间的控制，协调发展。