【记者视线】大学生网络贷款，“陷饼”or“陷阱”

  编者按：一张学生证+一张身份证+自己和父母的联系电话，无需本人到场，也不必“签字画押”，1分钟申请，10分钟审批，24小时内便可轻松贷款几千甚至几万元。

近期，河南某高校一名大学生以28名同学的名义，从14家校园网络金融平台获得近60万元贷款，后在无力偿还的绝望中跳楼自杀。该事件在社会上持续发酵。大学生网络贷款成为社会热点议题。

当局者迷，欲壑难填

“急用钱，找我们”“放心购物，xx平台帮你办理”……这些“牛皮癣”式的小广告在校园里屡见不鲜，高校学生作为消费主体，又有多少人走向了这“美妙”陷阱？

“知道，但是没有尝试过。就目前来说，周围认识的同学也没有贷过。”

“网络贷款知道啊，新闻上有过报道，学校里也有类似的小广告，这应该不是什么正规渠道。”

经采访，绝大多数同学都或多或少听说过网络贷款，但是很少有人去进行尝试。既然如此，为何网络借贷在高校校园还会如此猖獗呢？

“学生选择网络借贷应该是由于经济上的压力吧。”动物科学技术学院刘同学说，“因为学生很容易受到外界诱惑，计划外的消费金额剧增，导致每个月的生活费都不够用，因此才会通过这种方式来筹资，以便购买更多的物品。”据调查，我校学生平均每月的生活费在700至2000元不等，依照我校以及周边消费场所的物价水平，这些生活费是绝对够用的。但是，盲目跟风和攀比导致大学生的消费观走向畸形，不得不借助网络借贷来满足自己的虚荣心。

“近期发生的一系列网络借贷诈骗案件，其根本原因就是学生的消费观念有问题，他们没有正确认识自己和整个家庭的消费水平，才会选择这种方式来满足自己的欲望。”财经学院的陈同学说。

由此可见，无尽的欲望犹如一个导火索，让学生逐步陷入了这黑色的无底洞。在采访过程中，也有学生认为，造成网贷惨剧发生的原因还可能是学生对借贷平台相关“潜规则”的认识不清。比如，一些学生为了尽快拿到钱款，根本不会认真阅读合同文本，加之某些借贷平台也没有在用户申请时主动、明确地告知逾期还款造成的不良后果，这让很多学生没有意识到拖延还款会背负上沉重的债务，欲壑难填。

旁观者清，聆听教诲

“在考虑到网络贷款方便性的同时，更需要考虑它的弊端。因为它并不是实体的银行，资金链断裂、资金来源不明等问题非常常见。因此，作为没有经济能力的大学生来说，选择网络贷款是非常不明智的。同时，网络贷款抓住了学生的侥幸心理，让学生忽视了潜在的个人安全问题。因为在网络贷款过程中，涉及借贷者的身份证号、手机号等重要个人信息，一旦泄露，被不法分子利用，将会产生无法挽回的后果。”人文学院张婧老师说。

管理学院陈思明老师表示，网络贷款看似是一把双刃剑，其实它的弊端早已超过了它的“优势”。对于身陷不良网贷的同学，应及时和家人以及班主任、辅导员沟通，尽早抽身；对没有参与其中的学生，应当树立正确的消费意识，杜绝超前消费思想。

“网络借贷款在我的眼里更像一场骗局，或者是赌博。因为借款者并不了解内幕，不清楚真正的利息，甚至连放贷者的面都没有见过，根本无法保证借贷的合法性。大学生往往缺乏自我保护意识。”植物保护学院张廷伟老师说。

沦陷于欲望深渊的大学生，当他们面对日益增多的利息，还不上欠款时，便会“拆东墙补西墙”，从不同的网贷平台上贷款还债，甚至部分网贷平台会收取贷款金额的7%至8%作为违约金，这样一来，学生背负的债务如同雪球一般越滚越大，这才是学生从“身陷”到“深陷”的主要原因。

解读网贷，认清危害

面对形形色色的网络借贷平台，深处象牙塔中的大学生自然不了解它的危害，那么如何有效保障自己的权益呢？

中国农业银行银桥支行的工作人员表示，形形色色的网贷平台在银行专业人士看来更类似于一种非法集资。首先，所谓“网贷平台”上的资金来源并不明确，背后可能存在其他非法组织，对借贷者危害巨大。其次，银行正规贷款利率一般在5%至6%左右，但是校园网贷的利率则可达10%以上。最后，根据国家有关法律规定，正规贷款时，需要调查贷款者的还贷能力以及所贷款项的用途，而网络贷款并不会进行前期调查，这便造成了借贷者还款困难，再加上利率随着时间不断增加，学生会无力偿还贷款，最终酿成了一个又一个的悲剧。

据了解，网络借贷平台不属于金融机构，目前并没有纳入银监局的监管范围。因此，网络借贷平台实际上是“三无产品”：无准入门槛、无行业标准、无机构监管。那么面对不良的网贷环境，大学生该如何有效规避风险呢？一是树立理性消费观。不攀比，不炫耀，做到合理消费、适度消费，拒绝盲目跟风；二是不帮他人做任何信用担保。作为在校学生，经济尚未独立，在同学或朋友请求帮忙时务必保持清醒，不能义气用事；三是注意保护个人信息。对于接收到的网贷平台验证短信一定要保持警惕，严防他人盗用自己的身份信息谋取利益。

校园网贷，是随着互联网金融产业的迅猛发展而衍生出的产物，他们瞄准大部分高校学生无法一次性支付高额费用且无法办理信用卡的特点，抓住大学生消费意识超前以及缺乏社会经验的漏洞，伺机将大学生拖入“校园网贷”的深渊。大学生应树立正确的消费观，做到适度消费、理性消费、健康消费，对各类诱惑大胆说“不”！

拓展：何为网络贷款？

网络贷款又称网络借贷，是指借助电子商务网络平台实现借贷双方的信息对接并完成交易的借贷模式。它其实是民间借贷的网络版，网站作为一个中介平台为资金提供方和需求方搭建桥梁。

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（本文刊载于2017年3月29日第247期《甘肃农业大学报》）