地震巨灾保险呼之欲出 条例初稿起草完毕

在保险新“国十条”中被重点提及的巨灾保险制度即将破题。上海证券报昨日从相关渠道独家获悉，作为推动巨灾保险立法的突破口，《地震巨灾保险条例（初稿）》（以下简称为《条例（初稿）》）已完成起草工作，目前正在行业内部征求意见。《条例（初稿）》的出台，将填补我国巨灾保险的立法空白，对我国保险业具有里程碑意义，标志着保险将逐步被纳入国家综合防灾减灾体系。

在巨灾保险制度的选择上，究竟是政府主导还是市场主导，在理论与实践中一直存有争议，这在一定程度上将关系到这一制度的推进成效。知情人士透露称，从《条例（初稿）》内容来看，合作模式将选择国际上通行的 “政府与市场合作型”，政府及相关部门将给予政策支持，以鼓励单位和个人参加地震巨灾保险。在业内人士看来，这种合作模式兼顾了民众的投保意识和保险公司的参与动力。

政府与市场合作模式

以地震作为巨灾保险立法的突破口，这与市场诉求与呼声息息相关。自汶川大地震以来，民众对地震风险保障的关注度越来越高。然而，和国际市场一样，国内大部分企业及家庭财产险产品，都把地震风险作为除外责任。在此背景下，关于研发地震巨灾保险的呼声日趋强烈。

知情人士透露称，根据《条例（初稿）》，地震巨灾保险的法律含义指，保险公司对于地震巨灾保险合同约定可能发生的地震灾害事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者对被保险人死亡、伤残承担给付保险金责任的商业保险行为；地震巨灾保险合同分为主险和附加险，主险的保险标的为居住房屋，不包括室内财产及房屋装修，附加险的保险标的包括室内财产、其他有关财产或人身伤害。

值得注意的是，《条例（初稿）》中明确了地震巨灾保险的财政支持方针，有“国家发展有财政支持的地震巨灾保险事业，鼓励单位和个人参加地震巨灾保险”这一表述。

建立地震巨灾基金公司

由于巨灾保险的风险特殊性，对保险行业整体的资质与能力都将提出较大挑战。因此，在巨灾保险制度设计中，特别提出了设立巨灾保险基金和建立地震巨灾基金公司。

按照业内资深专家的说法，巨灾保险基金不仅可以实现巨灾风险在时间和空间上的分散，而且可以以公司形式运营整个巨灾保险制度，对下指导经营、归集保费、安排分保，对上沟通协调、承接政策、争取政策。

知情人士告诉记者，根据《条例（初稿）》所描述的，地震巨灾基金的来源包括：按照地震巨灾保险保险费一定比例提取、政府财政拨付、社会捐赠、资金运用收益及其他资金。地震巨灾基金将依法集中管理，统筹使用。

地震巨灾基金公司的运作模式也首度浮出水面。地震巨灾基金公司依法负责地震巨灾基金的筹集、管理和使用，在专门管理机构指导下开展日常经营管理活动。(黄蕾)