“双创”贷款，让智慧变现
2015年6月15日，杭州某科技公司的丁先生收到了来自浙商银行的30万元“双创”系列信用贷款。
“想不到，真的想不到！” 这位80后的年轻“创客”惊喜之情溢于言表。丁先生2009年毕业于武汉某大学机械设计及自动化专业，怀揣创业梦想的他一直想创立一家自己的公司。
2013年6月，丁先生与合作伙伴一起在浙大科技园内设立杭州某科技公司，从事汽车和新能源汽车领域的设计开发，立志为中国的民族汽车工业设计更好的车型。随着规模的扩大，资金捉襟见肘，他试着到银行申请贷款，但因“无房无车”，且公司属于轻资产运行行业，多次被拒绝。
日前，浙商银行的客户经理主动上门对接，告诉他从事新兴产业的大学生只要有切实可行的创业计划书，就可以向浙商银行申请信用贷款。对于丁先生这样的年轻创客来说，这笔信用贷款无疑是“雪中送炭”；而对于浙商银行来说，这也是全行响应政府号召，支持“大众创业、万众创新”、破解融资两难的有益尝试和积极举动。
据悉，浙商银行近日推出的“双创”系列贷款，首期包括“创业助力贷”、“双创菁英贷”、“圆梦?创客贷”三款产品，分别为小微企业、高层次人才、年轻“创客”提供贷款产品的私人订制，实现“智慧变现。”
其中，“创业助力贷”被认为是“模式变现”，适用于有转型升级需求、拥有相对完善商业计划的企业或个人，贷款额度最高1000万元，授信期限最长5年。
“双创菁英贷”则适用于高层次创新创业人才，包括但不限于跻身国家千人计划、省千人计划的高端人才，凭个人信用即可申请，贷款额度最高300万元，授信期限最长3年，堪称“荣誉变现”。
而“圆梦?创客贷”则类似“学位变现”，专门为软件开发、信息服务、动漫设计等新兴产业初创者量身打造，凭大学本科及以上学历学位证明、入驻梦想小镇等科技产业园区证明、创业计划书等材料即可申请办理，贷款金额最高75万元，授信期限最长1年。
普惠金融支持创业创新
近年来，银行业的“普惠金融”概念多由互联网理财产品所阐释。而在全民创业时代，普惠金融将越来越多地体现在破解融资“两难”、支持创业创新的层面。
浙商银行对于“双创”系列贷款的资金用途、还款及担保方式，做了全面创新。
贷款资金既可用于购置厂房、机器、办公用品等固定资产，购买原材料、建设渠道、推广营销等日常经营，也可用于购买专利、引进人才、支付人工费用等智力投入。
还款方面，针对创业创新小微企业初创期投入较大、成长期内利润增长不足以覆盖规模提升的经营特点，浙商银行对还款方式进行了细致周密的优化。
还款宽限期最长可达三年，符合条件的小微企业授信期限还可进一步延长至五年。同时，小微企业还可根据自身经营特点选择还款方式，以五年期“创业助力贷”为例，前三年可选择按期还息无需还本，待到三年后企业运营周转稳健、现金流稳定、还款能力逐渐增强，再转为按期还本付息，以此减轻小微企业和创业者的日常还款负担。
至于担保方式，“双创”系列贷款针对轻资产企业的特性，主动尝试信用担保业务模式，小微企业无需提供抵押物即可向浙商银行申请贷款。
在信用担保为主的基础上，浙商银行创造性地引入道义担保。与第三方担保收取担保费不同，道义担保不要求担保人承担信用风险，仅作为防范道德风险的措施，借款人无需支付任何担保费用。
此外，浙商银行还将与科技园区、孵化器、风投等机构建立合作机制，引入知识产权质押、债权投资、“桥隧”模式等，提供覆盖创业创新小微企业成长各阶段的个性化、全过程融资服务。