中直公积金贷款难度大 4类人群贷款易被“开绿灯”

　　二手 房价 格回落促使不少购房者开始出手，积压了半年之久的购房需求开始逐渐释放。统计显示，8月份的房贷市场成交量也呈上升趋势。而为了支持首套购房，部分购房者可以拿到9折利率优惠。不过，让购房者头疼的是，公积金贷款，尤其是国管公积金的贷款难度依然较大。近期，针对住房公积金业务办理手续繁琐、周期冗长等问题，自9月份起，住房和城乡建设部将展开为期两个月的专项督查行动。

　　 中直公积金贷款难

　　购买过二手房的购房者对公积金贷款难深有体会，近期一直在琢磨 买房 的王小姐（化名）就非常头疼。

　　“我的公积金是国管的，还是中直的，经纪人告诉我，这个贷款难度非常大，基本上没戏，可是不用公积金，我就会多付不少钱，所以迟迟没办法出手。”

　　王小姐的说法得到了北京一家知名中介公司经纪人的肯定，该经纪人告诉记者，整个公司在北京区域一年也就走几十笔中直的公积金交易。“去年我们公司走中直的应该不到10笔，我做了8年的二手房交易了，但至今没接触过中直的贷款，应该是非常难。”

　　链家 地产 市场研究部分析师张旭告诉记者，从目前北京市公积金贷款的情况来看，市属公积金批贷和放款时间基本正常，均为10-15个工作日左右。国管公积金由于受公积金中心额度影响较大，放款时间较市属公积金更长且有时具体放款时间并不确定，这会对交易造成一定不便。而组合贷公积金审核批贷和商贷审核批贷不能同时进行，使得放款周期较市属公积金贷款和商业贷款明显拖长，尤其是部分急需资金的换房业主会对于购房者选择组合贷的付款方式会表现出较为抵触。张旭认为，虽然公积金贷款在贷款利率上具有明显优势，但受其申请条件严格，贷款额度有限及有时放款时间较长等因素影响，使得其整体申请难度较商业贷款要大一些。

　　 购房者倾向公积金贷款

　　事实上，虽然商贷有利率优惠且更为方便，但从购房需求群体的心态来看，公积金贷款显然比商贷更受到首次购房人的欢迎，购房者也更倾向于公积金贷款。

　　据业内人士介绍，近年来北京的房价一路高企，因此小户型住房也再次回归到购房人的视野，受到不少首次置业者的青睐，由于房屋总价较低，购房人利用公积金贷款通常也能满足额度需求，因此，不少购房人便趋向于利用利率偏低的公积金贷款买房。

　　不过，“伟嘉安捷”的数据显示，在二次置业的换房人群里也有一大部分人选择公积金贷款，这部分人群之所以选择公积金贷款，很大一部分原因是公积金贷款对购买二套房人群现有住房面积的放宽，释放了此前一批打算换房的刚性消费需求。此外，在这批使用公积金的置业升级人群里，使用市管公积金的占据了大多数，一方面是因为缴纳国管的一般是中央直属机关单位，而现在北京城内充斥着大部分民企或私企，多数企业为员工缴纳的都是市管公积金，促使不少人只能选择市管公积金。另一方面是对二次买房群体来说，曾经使用过国管公积金买房，必须在结清贷款满五年后才能再次使用公积金，这也促成二次置业人群使用公积金不如市管公积金的使用人群多。

　　 住建部展开公积金专项督查

　　公积金贷款难、使用率低、手续繁琐等诸多问题一直备受诟病，不过，相关部门已经开始着手整顿。8月底，住建部发布《关于开展加强和改进住房公积金服务专项督查工作的通知》，决定今年9月起陆续在全国开展加强和改进住房公积金服务专项督查工作，通过督查切实解决群众反应强烈的住房公积金服务方面存在的突出问题，维护住房公积金缴存职工的合法权益。

　　据记者了解，在2014年下半年的住房公积金专项督查中，住建部要求，各地在8月前将自查报告上报至住房公积金监管司，三季度，住建部将每个省选择2-3个城市进行抽查，并将形成专项的督查情况总结报告。11月底之前，将对存在问题比较严重的地区下发整改意见通知书。

　　根据住建部公开数据显示，自1992年至今，建立住房公积金成立至今已有22个年头。截止到2014年3月，全国实际缴存公积金职工1.06亿人，缴存总额6.47万亿元，缴存余额3.27万亿元。全国3万多亿元的公积金在“沉睡”，利用率大约只有50%。就在一半的住房公积金都处于“沉睡”状态时，住房公积金的缴存覆盖面却在不断扩大。如此大规模的住房公积金该由谁管理，又该如何管理，尚待完善。

　　 □服务

　　 4类人群贷款易被“开绿灯”

　　进入三季度，房贷市场的需求量也终于迎来了一轮“小高峰”，然而银行的批贷速度还是让年中急需用钱的老百姓们十分着急，因此，如何能够尽早获得银行批贷成为了大众关心的焦点。“伟嘉安捷”指出，在银行资金紧张的环境下，银行批贷和放款的条件也逐渐升高，作为购房人来说，除去和中介合作或保持个人良好信用等原因外，还有四类人群更容易获得银行的批贷，老百姓们只要掌握了一定技巧，还是可以尽早获得银行的贷款的。

　　 1企业集团客户、五百强企业或国企的员工

　　原因：良好的资质和个人信用，能够让借款人在贷款方面更受银行青睐

　　专家点评：“伟嘉安捷”认为，除去个人需要具备良好的信用记录以外，银行批贷最看重的还有个人的资质，在个人资质方面，如果申请人是企业500强集团的员工、国企员工、公务员、上市公司老板、教育等稳定行业从业人员等身份都比较容易获得银行贷款。因为企业或个人的信用通常都是银行发放贷款的凭证，而这类具有稳定收入的人群，在信用上比较有保障，因此也更加受到银行的重视，通常都能较快地获得银行的批贷。

　　 2购买银行理财产品、贵金属产品

　　原因：购买理财等产品能够增加银行存款，也能让银行在贷款方面为借款人开绿灯

　　专家点评：如果客户的个人资质较为普遍，也可以通过购买银行理财产品或贵金属产品的方式增加自己获得批贷的机会。“伟嘉安捷”认为，在银行资金短缺的背景下，不少银行年中的首要任务都是拉到存款，完成存贷比的考核，因此也推出了各类理财和贵金属产品以吸引消费者的目光，因此对于购买本行理财或贵金属产品的人，也会在贷款上给予一定的优惠，缩短获得批贷的时间，借款人通常在贷款的利率上同时也能获得一定的折扣。

　　 3借款人父母名下 房产 共同抵押

　　原因：父母名下房产可辅助借款人证明其个人资质

　　专家点评：除去与中介或担保公司合作可以获得银行贷款的优惠以外，借款人用父母名下的房产作为申请凭证通常也可以快速获得银行的批贷。“伟嘉安捷”认为，在借款人提供个人贷款材料等手续后，如果父母名下有房产，通常也可以起到辅助担保的作用，增加借款人自身的资质含金量，借款人一方面可以在买房时将父母名下产权的房屋作为材料申请，也可以在申请消费贷款时把自己和父母的房产共同抵押，利用抵贷不一的形式提高批贷的效率。

　　4专家点评：

　　“伟嘉安捷”认为，每年各家银行都会通过各种形式促销自家的信用卡，因此借款人也可以通过办理信用卡的方式获取银行的优待。如果客户在银行办理了比较大额的信用卡，一般都能成为该银行的黄金会员，年底还能赚取一定的积分来兑换奖品。而且在本行办理贷款也比较方便，银行通常都会为其大开绿灯。

　　 办理银行内部大额信用卡

　　原因：办理信用卡后申请后续业务的手续更方便，也能在办理贷款时得到优惠