余额宝是个产品招财宝是个平台

发布会现场

    招财宝主打“定期变现”

    “作为余额宝的兄弟项目，招财宝将目标锁定在无忧定期理财的互联网金融创新。”在当日的发布会上，招财宝CEO袁雷鸣说，招财宝并不是余额宝的复制品，它主打的核心功能是“定期变现”，“用户在招财宝购买了高收益定期理财产品后，中间任何时间要用钱，都可以立即变现，并且原产品收益率保持不变，但需向平台支付按交易金额乘以千分之一到千分之二的手续费，变现金额将在10秒内打入用户的余额宝内。”

    比如原先用户持有某款1年期年化7%的理财产品，3个月后变现，则这3个月内的实得收益仍然保持在年化7%不变，只是需要向平台支付变现金额乘以0.2%的手续费。

    招财宝平台产品经理施宏斌举例，假设有用户在年初买了一个理财产品一万元，假设年化收益率为6.5%，至8月25日差不多9个月，累计收益差不多480左右，需要用钱，点击变现。点了以后页面会告诉用户最高可变现金额是10472元。用户如果都提出来，点确定系统会提醒变现成功，将变现金额自动转入到余额宝，扣除手续费以后实际到帐金额是10451。也就是说，整个过程只需10秒钟，钱就能到用户账上了，这是一个变现的体验。

    购买低门槛“预约”即享收益

    与余额宝的低门槛一样，此次阿里推出的招财宝平台大多数理财产品的购买门槛在100元至1000元之间，远低于同等收益水平的其他理财方式。

    记者注意到，在招财宝平台上，投资者可以购买到银行、基金、保险公司等金融机构发布的各类定期理财产品，以及中小企业或个人融资者发布的借款产品。目前，招财宝平台上的理财产品，预期年化收益率在5.4%至7%，期限则为3个月至3年不等。根据招财宝已上线产品历史数据加权统计，在2014年4月份至8月份区间，招财宝平台理财产品年化收益率分布在3个月年化5.0%、6个月年化5.5%、1年期年化6.5%、2年期年化6.8%以上。“除了普通的购买方式之外，用户还可以进行预约购买”。袁雷鸣说，用户把资金存入余额宝之后，每日已开始产生浮动收益。与此

    同时一键启动招财宝预约功能，设置好自己期望的产品收益率、投资期限、产品类型等条件，系统将自动进行指定理财产品信息检索，在未来的30天里只要有符合条件的指定理财产品在平台上架，系统将按照用户授权自动下单成交。

    与P2P有很大不同

    自2014年4月上线试运营以来，招财宝平台上的产品一直供不应求，4个多月的试运营时间里，理财产品交易规模已经超过110多亿元。

    招财宝CEO袁雷鸣在发布会上还透露，目前招财宝公司的监管部门是上海市黄浦区金融办公室，这可能是因为招财宝目前的模式类似于P2P。袁雷鸣强调，实际上招财宝与P2P有很大不同。未来招财宝有望受到中国银监会的监管。而对于招财宝的未来目标，袁雷鸣说，“我们希望在两到三年之内做到一万亿的规模。”而未来，招财宝上面主要的产品会是中小企业贷和个人贷，给小微企业提供融资服务。