互联网金融还需创新监管

原标题：互联网金融还需创新监管（财经问道）

近年来，互联网金融的快速发展在方便了百姓生活的同时，也受到了各方广泛关注。然而，在互联网金融发展的过程中，却存在着良莠不齐、真假难辨等诸多问题，有些甚至打着互联网金融旗号进行非法集资。例如，P2P跑路事件、e租宝集资事件等，不仅给广大互联网金融的用户带来严重损失，也给互联网金融的发展带来了严重的负面影响。

目前，金融监管是按照地域、按机构进行的，而互联网金融则打破了这些界限，出现了跨地域、跨时间、业务相互渗透、综合性强等特点，现有的监管模式已经与之不相适应。这就需要我们不断创新，根据其不同形态、不同方式、不同功能来及时调整监管模式。

针对这些问题，政府应该从以下4个角度做好监管“护航”：

一是严格把关互联网金融的运营资质。互联网金融的本质是金融，发展互联网金融可以促进大众创业，万众创新，但是这并不意味着人人都可以搞金融并且能搞好金融。发展互联网金融与发展其他金融一样，必须要有一定的资质。我们应该遵循“扶优限劣”的原则，对具有较好社会信誉、能够承担金融风险与亏损的优质机构和企业给予政策鼓励。而对于没有资质的公司与个人，则应加以监控和限制。

二是开展互联网金融业务要有一定的技术门槛。当前一些公司或个人，根本就没有互联网技术的实力，也不懂金融业务，就随意建立“P2P平台”。部分所谓“P2P平台”只是民间融资换了一个外壳，其商业模式、行为及技术特征与互联网金融关系不大。这些平台存在巨大的金融风险隐患，容易给互联网金融抹黑。因此，开展互联网金融业务，应当通过监管者的技术条件审核。

三是坚决打击违法违规行为。相关部门必须要明确区分违法违规行为与合法创新，对于披着“互联网金融”、“创新”外衣搞庞氏骗局和非法集资的行为要重点打击。与此同时，相关部门也要当防止“一刀切”政策。对真正促进普惠金融、有助于“双创”的互联网金融要实施适度监管，对具体业务要给予一定的弹性和创新空间，从而避免陷入“一放就乱，一管就死”的怪圈。

四是加强互联网金融信用体系建设。资料显示，我国存在约8亿的潜在消费信贷用户。但是，在这8亿人当中，只有3亿人有征信数据，没有征信记录的人数多达5亿人。这种状况，显然无法满足互联网金融这种普惠式金融发展的需要。此外，还应鼓励各地政府完善地方信用服务平台，倡导更多城市通过信用体系建设，提升公众信用意识，营造“守信者享受便利，失信者寸步难行”的健康环境。

（作者为全国政协委员、中央财经大学金融学院教授）