青岛金改梦：始于财富管理

今年2月，《青岛市财富管理金融综合改革试验区方案》正式获得国务院同意。自此，青岛作为温州、泉州等城市后的第五个金融改革试验区。

　　在青岛市金融工作办公室主任白光昭看来，“目前，中国已是全球第二大经济体。目前已经到了怎样把人们的财富更好地管理和配置，以及怎样更好地将之与实体经济对接的历史节点，国家赋予青岛在这方面进行先行先试。”

　　无疑，青岛打造金融中心的梦想，已经得到国家层面的战略支持，然而，在实际操作层面，其是否具备建设财富管理中心所必须的财富与人群基础？其以财富管理中心为切入点来打造金融中心的梦想能否实现？未来，能否完成从“品牌之都”到财富管理中心的蜕变？

　　财富管理青岛机遇

　　 马蔚华 （香港永隆银行董事长）：2009年，我曾经作为青岛市政府的顾问，和市领导一起参与筹划这个财富管理中心。那时，青岛希望发展金融，甚至设想搞金融中心，当时我觉得，青岛要想搞金融就得赋予一个新的概念。那时，一个最新的市场已经开始出现—就是财富管理。

　　建设财富管理中心首先得有条件，有钱人过来要比较方便，青岛作为海滨城市，是国内人向往的地方，所以我们就想到当时瑞士的苏黎士，有可能把青岛变成东方的苏黎士。当时我们有很多的遐想，有很多蓝图，但是今年青岛非常幸运地得到中央的认可，11个部委的批文，远远超出了当初的设想。

　　财富管理在中国有着非常广阔的前途。因为中国已经是全球第二大经济体，是财富成长速度最快的三个国家之一。中国的高净值客户一直以年均20%的速度增长，所以青岛作为财富管理建设中心恰逢其时，中国的私人银行都是这几年发展起来的，三五年就被世界瞩目，因为我们有众多的客户资源。但财富管理不光是今天的理财产品。

　　 洪崎 （ 民生银行 ( 600016 , 股吧 )董事长）：青岛作为财富中心的时机来临了，这本质上是客户的需求提升。中国进入今天这个时代，我们很多客户的需求调整了，那银行的供给，要有结构性的调整和升级。

　　比如，到2014年我们直接对外投资已经大于国外的资本流入，成为一个纯粹的资本输出国。企业家走出去的过程，也标识着真正的财富管理、国际化的财富管理的时机到来了，因为资本已经全球化了。企业家在国内投资时，如果我说银行就帮他们理财，这些企业家都会认为自己比银行更懂得投资。我们现在在私人银行方面实际上是两个方向，一个是企业在国外的资本配置和财富机遇的把握，第二个就是财富的传承。

　　朱宁（ 上海 交通大学上海高级金融学院副院长）：对于青岛来说，个人觉得财富管理业务的拓展是一个非常有前景的方向，因为金融或者财富管理对整个经济的作用不只是服务于实体经济，很大程度上还要带动和提升当地的经济，像 英国 的爱丁堡本身是一个非常偏远的区域，但是成为了全英国乃至全欧洲财富管理基地。

　　如何打造金融中心？

　　赵理尘（ 山东 省金融办副主任）：如何进一步推动财富综合改革试验区的发展，现在来说全省都在按照省政府的要求做命题作文。目标是，建立在山东，打造适合山东的金融体系，具体的主题包括：在综合改革试验区里面发展新型农村合作城镇，发展 大宗商品 交易市场，发展 私募 市场和投资基金，还有推动民间资本规范化，此外，就是引导所有的金融机构（个体）都要树立以客户为中心的经营理念和经营体制。

　　 高西庆 （原中国投资有限公司总经理）：青岛要打造金融中心，全世界这么多的金融中心，这些金融机构凭什么到中国来？中国这么多的金融城市为什么它们到山东来？山东也有很多好的城市为什么到青岛来？我们用什么办法把人才吸引到青岛来，把金融中心建这里来，就是机制问题。如果要打造一个物理性的中心是非常容易的，比如迪拜，比起纽约、伦敦、法兰克福、巴黎等古老的金融中心，迪拜真是一夜之间就起来了。其实，华尔街只是一个概念，物理上的华尔街其实已经相当衰落。重要的是什么？全世界60%的财富在那个地方打转。

　　李玮（ 齐鲁证券 董事长）：我们的财富管理既要借鉴西方的尤其是 美国 的一些经验，以客户为中心，而不是以产品为中心，给高净值客户提供专业的财富管理服务，又要在中国能够落地。

　　白光昭（青岛市金融工作办公室）：我们希望探索一个符合中国的财富管理发展模式，具体要在六个方面进行突破和发展：第一，青岛将作为各种财富管理机构聚集创新发展的聚集区；第二，现已有资本市场，有债券市场，下一步青岛将围绕财富管理的发展搭建整个创新平台；第三，业务创新，无论是综合监管和综合经营，在这都要做一些突破和发展，金融机构提出跨境管理的需求，在试验区的业务创新中都会有所体现；第四，财富管理怎样更好地服务实体经济，我们也要和我们的财富管理机构一起，把我们这么多居民的财富和我们小微企业的需求，和我们整个国家未来发展的实体经济的需求对接起来；第五，监管的创新，我们已经向批复文件的11个中央部委争取各种各样监管的政策，为财富管理营造更加宽松、更加符合行业发展需要的监管政策；第六，环境的营造，下一步我们要围绕财富管理试验区的发展，打造有利的政务环境、营商环境包括人才环境、对外合作的环境，让我们试验区有一个非常宽松的环境适合财富管理的发展。

　　 曹红辉 （ 国家开发银行 研究院副院长）：我们说的“金融中心”隐含的意义是什么？一是，资金的交易中心；二是，人才的技术中心；三是，信息的自由的交流中心。这三者缺一不可。然后，还有一个重要的前提，金融产权的司法保护。要想说服金融机构，特别是金融机构背后的出资人，把钱放在哪个地方，首先要创造更加良好的金融生态。