金融一周谈:泰康人寿等被罚 “钱先生”遭质疑

　又值周末，数数您口袋里的钱，这周是增值了，还是缩水了？作为与您的钱包最为息息相关的金融频道，将通过《金融一周谈》栏目，定期为您梳理一周金融业界要闻大事，探寻金融市场动向走势，甄别秘诀，拿捏脉点。

　　中新网8月16日电(金融频道 汪洁) 过去一周，吴江农商行被曝资本充足率逐年下降，不良贷款风险堪忧； 泰康人寿 等多险企因欺骗投保人吃罚单，其中民生人寿被处罚50万元； 互联网金融 绕过 法律 保护，“钱先生”1元钱团购投资引质疑；万家基金子公司被曝8亿元遭挪用；国务院提十条意见，确保贷款流向实体。

　　 8月11日 中国经济网： 吴江农商行资本充足率逐年下降 不良贷款风险堪忧

　　早在2007年便启动上市工作的 江苏 吴江农村商业银行股份有限公司(以下简称“吴江农商行”)终于结束了处于“落实反馈意见中”的状态，搭上了本轮IPO预披露的“末班车”。作为一家区域性的小型商业银行，吴江农商行的大部分业务都集中在江苏市吴江区，与本次同搭IPO“末班车”的另外4家同处江苏省的农商行相比，吴江农商行的资本充足率等数据都显得不够出众。

　　此外，不仅八成的贷款集中在吴江本地，其中近九成的企业贷款发放对象为当地的中小企业，加之处于不良贷款“重灾区”的江浙地区，其发生不良贷款的风险令人担忧。

　　中国经济网记者欲就上述问题对该行进行采访，根据招股书所披露联系方式致电吴江农商行董秘 张亚勤 后，对方告知自己目前已不再担任董秘职务，会将问题转达给相应负责人员进行解答，截至发稿，未收到对方回复。

北京保监局对销售误导的处罚力度正在加强，昨日，北京保监局对存在欺骗投保人行为的三家公司共开出五张罚单，其中民生人寿被处罚50万元。

　　据了解，泰康人寿某营销服务部工作人员去年11月在介绍产品时用了“这个产品上市要求只卖30个亿、卖完后退出市场；这个产品1月1日就停”等用语，但实际该产品并无销售规模限制且并未停售。此外，另一销售人员使用“该产品第一年缴费10万元，第一年分红就是2125元，2125元分红确定是最低的，咱们还有中档和高档的”等用语，但实际该产品的红利分配并不确定。泰康人寿该营业部因上述欺骗投保人行为被罚款25万元，其中两位责任人分别被处以警告及3万元处罚。

　　此外，民生人寿北京分公司承保的三张团体保单未按规定使用备案 保险 费率，涉及保费27.99万元；同时因未如实记录保险业务事项，导致公司个险和团险业务、财务相关记录不真实；而且民生人寿某营业部销售人员在产品演示时未提示红利的不确定性，对投保人构成欺骗，北京保监局对上述违规行为累计罚款50万元。

资金不够在银行购买理财产品，你会通过团购的方式在互联网平台上购买银行理财产品吗？最近，一家名为“钱先生”的网站引起市场的关注。这家号称可以代客购买银行理财产品的网站，高调宣传一些银行理财产品可以1元起购，引来业界的广泛质疑。

　　 质疑一：并非与银行合作？

　　北京晨报记者在其官网上看到， 天津 银行一款2014汇富计划239期可以1元起购，而这款产品在天津银行官网上的购买门槛则高达5万元。不仅如此，该网站还可以跨行购买理财产品，比如要购买 江苏银行 的产品，可以用工行、农行、建行、招行、中行、交行、 北京银行 ( 601169 , 股吧 )、 华夏银行 ( 600015 , 股吧 )等21家银行的网银支付，另外还能用第三方支付平台“盛付通”付款。

　　值得注意的是，此前，农行、中行、北京银行、广发银行曾陆续在官网上发布澄清公告，表示从未授权“钱先生”网站及其相关机构销售理财产品。

　　 质疑二：打破银行高门槛？

　　根据 银监会 《商业银行理财产品销售管理办法》，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元；客户首次购买理财产品前要进行风险承受能力评估，商业银行对理财产品的销售也不能进行任何委托和外包。

　　 质疑三：背后资金无监管？

　　“如果您在我平台投资，是将资金通过第三方支付划转到我公司账户，之后由我公司帮您购买银行理财产品。”“钱先生”平台如此向北京晨报记者介绍。至于如何能保证客户的资金安全，该工作人员却三缄其口。

　　 8月14日 《京华时报》：万家基金子公司8亿遭挪用

　　近日据媒体报道，万家基金旗下子公司“万家共赢”一项目资金遭第三方恶意挪用，被挪用的8亿元资金已经追回1亿元，另外7亿元在银行冻结，实现保全，但存在权属问题，还需通过法律手段解决。

　　据了解，遭挪用资金的产品为“万家共赢景泰基金一号至四号专项资产管理计划”的理财产品，原本是用来投资于与 中国银行 ( 601988 , 股吧 ) 云南 分行合作的部分售房受益权上。然而今年6月20日，合作公司深圳景泰违反合伙协议，将资金打到金元百利公司下的产品账户和另一只即将到期的产品的账户上。

　　对此，万家基金相关人士昨天回应表示，公司第一时间向监管机关和相关部门报告，积极采取措施，目前已经有效控制相关资产，能够保障投资人本息安全，资产管理人将全力维护资产委托人的权益，确保资产管理计划按期或提前兑付。

　14日，国务院常务会议再次就缓解企业融资成本高问题提出了十条具体指导意见。

　　国务院提出，应保持货币信贷总量合理适度增长、抑制金融机构筹资成本不合理上升、缩短企业融资链条、清理整顿不合理金融服务收费、提高贷款审批和发放效率、完善商业银行考核评价指标体系、加快发展中小金融机构、大力发展直接融资、有序推进利率市场化改革等十项措施，并指出每项措施的执行落实部门。

　　 落实好“定向降准”措施

　　会议认为，要继续实施稳健的货币政策，维持流动性平稳适度，为缓解企业融资成本高创造良好的货币环境。适度加大支农、支小再贷款和再贴现的力度，为棚户区改造、铁路、服务业、节能环保等重点领域和“三农”、小微企业等薄弱环节提供有力支持。 央行 要进一步研究改进宏观审慎管理指标。落实好“定向降准”措施，发挥好结构引导作用。

　　 监督商行加强贷款管理

　　国务院还提出，要通过提高内部资金转移定价能力、优化资金配置等措施，遏制变相高息揽储等非理性竞争行为，规范市场定价竞争秩序。进一步丰富银行业融资渠道，加强银行同业批发性融资管理，提高银行融资多元化程度和资金来源稳定性。大力推进信贷资产证券化，盘活存量，加快资金周转速度。

　　针对刚出台的《商业银行服务价格管理办法》，国务院还督促商业银行坚决取消不合理收费项目，降低过高的收费标准。

　　 提高贷款审批和发放效率

　　国务院还提到，要优化商业银行对小微企业贷款的管理，通过提前进行续贷审批、设立循环贷款、实行年度审核制度等措施减少企业高息“过桥”融资。鼓励商业银行开展基于风险评估的续贷业务。对小微企业贷款实施差别化监管。

　　引导商业银行纠正单纯追逐利润、攀比扩大资产规模的经营理念，优化内部考核机制，适当降低存款、资产规模等总量指标的权重。完善对商业银行经营管理的评价体系，合理设定利润等目标。设立银行业金融机构存款偏离度指标，约束银行业金融机构存款“冲时点”行为。(中新网金融频道)