买二手车只盯车价车况看你“险”不“险”

    不少人购买二手车时，容易将关注的目光投向车价和车况，但购车后又有开始为二手车如何投保而陷入困惑。有些车主买了二手车后，由于没有及时进行保险合同的变更或及时续保，导致事故发生，则很容易与原车主或保险公司产生纠纷。对此，保险专家提醒消费者，进行二手车交易时切勿忽视保险事宜。

    ■完成车辆过户后别忘了保单过户

    我们都知道，新车上牌前必须购买保险，否则无法上牌，但对二手车究竟该如何投保的问题，很多人却是云里雾里。“很多消费者购买二手车时，以为只要向车管所申请机动车转籍过户即可，却疏忽了给保险单过户。如果车辆在过户时没有及时办理保险变更手续，就意味着新车主与保险公司没有建立保险合同关系，被保险人还是原车主，所以一旦发生保险事故，最终受损的还是车主自己。”大地财险甘肃分公司车险部负责人告诉记者。

    记者注意到，依据《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》规定，上一年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故，交强险费率上浮10%，上一年度发生有责任道路交通死亡事故，将上浮30%。如果上一年度或连续多年车辆未发生有责任交通事故，车主将享受费率下浮10%-30%不等的优惠。这意味着，如果车主忽略了车子的出险记录，会直接影响到现任车主的保险费用。

    大地财险甘肃分公司专业人士对消费者给出建议：首先，不少人购买二手车时总是将重点放在车况上，却忽略了车辆的历史出险记录，原车主的出险记录除了直观地反映车辆使用状况外，还直接影响着新车主的保险费用。其次，关于车辆过户和保险单过户问题，消费者在购买二手车时，一定要问清原车主是否投保了交强险和商业车险，如果对方投保了且依旧在保险有效期内，应及时办理保险过户手续；如果对方未投保，一定要及时购买保险，以免遭遇“保险真空”而带来不必要的麻烦。

    ■二手车出售后应当及时通知保险公司

    车辆过户后，由于交强险是“从车不从人”，一般情况下原车主会将商业险退保，但新车主会单纯地认为车辆只要有交强险，就不用操心投保的事了，导致车辆商业险出险陷入“真空期”。在对保险业内人士的采访中，保险专家一致认为，商业险“真空期”一旦发生事故，就会给自己造成很大的损失，一定要引起消费者的注意。

    “二手车购买人应在购车时应事先与卖方协商好保险过户相关事宜。”我市保险专家表示，购买二手车后应及时过户保险，尽管现在新保险法规定，即使车辆没有办理保险过户，在通知原车主的情况下，保险公司照样理赔。不过个人出售二手车后，应当及时通知保险公司。如果因二手车转让导致车辆危险程度显著增加的，保险公司30天内可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。因此，建议新车主在办理车辆过户后，要及时在30天内做交强险的批改。目前对于商业险的过户分两种情况：如果原车的商业险已退保，或者无法过批改（原车主已退保），就应该及时根据实际的实际需要，及时投保商业险；如果原车的商业险可以做批改（原车主未退保，且原车主同意将商业险同时转让，车辆过户后的使用性质没有发生变化，风险程度也没有增加），就要及时申请保险公司进行保单批改，将原车的商业险批改到过户后的车辆下，否则还是会导致理赔的麻烦。

    ■选择二手车商业险时要做综合考虑

    二手车交易环节完成后，不容忽视的环节就是投保车辆的商业险了，而保险金额的多少直接关系到赔偿金额的多少。那么，我们对二手车商业险投保时应注意什么？对此，大地财险甘肃分公司相关人士建议消费者，必须分析各险种的不同情况，确定适当的保险金额。当保险金额低于实际价值时，如果车辆发生全损，保险公司按照保险金额计算赔偿金。因此，在给车辆上保险时应该实事求是，足额投保。

    另外，要根据车况、价值、个人经济状况及驾驶技巧等因素综合考虑需要购买的险种。比如车龄3年以上的二手车辆，随着使用次数的增加，车身部分零件已经开始磨损、老化，潜在风险也会提升，消费者可根据实际情况考虑购买自燃险。另外一个重要险种第三者责任险，能够充分补充交强险中对于第三者财产损失、医疗赔付不足的情况。交强险和三者险本质上都是为交通事故的受害人提供及时的保障，但在保障范围、保障限额等方面有很大不同，为了给自己与他人提供更周全的保障，建议消费者购买足额的第三者责任险。其他比如车上人员责任险、玻璃单独破碎险、全车盗抢险等，消费者都要根据不同地域、不同车况选择最优投保方案，最终使自己的理赔权益得到最大化保障。