甘肃投融资行业鱼龙混杂 潜在风险大

　　原标题：鱼龙混杂投融资行业有点乱

　　由于准入制度模糊、门槛低等因素，我省投融资担保行业潜在风险越积越多，资金链吃紧

　　 中国甘肃网11月7日讯  据西部商报报道(记者 祁瑞龙) “高息诱惑”“高额回报承诺”，“甘肃世合投资案”的爆发、“广丰金融”的突然关门掀开了甘肃投融资市场一些非法行为的“黑锅盖”。作为一个近年在甘肃市场快速崛起的新业态——“投资公司”“小贷公司”“融资担保公司”及典当行在兰州乃至全省遍地开花，其经营状况也是良莠不齐，一些公司甚至一开业就以“圈”“套”“骗”非法开展业务。

　　非法吸储成一些投融资行业公开的“潜规则”。西部商报记者近日通过对兰州市投融资担保行业的调查发现，由于准入制度模糊、门槛低等因素，甘肃投融资担保行业潜在风险越积越多，资金链吃紧。

　　 部分投资公司  打着“投资”字样 违规开展金融业务

　　据兰州市公安局通报的数据，甘肃世合投资有限公司以虚假的投资项目向社会不特定人群以12%至18%不等的高息吸纳投资客户非法吸收公众存款，截至10月30日，兰州市局经侦支队已接待受害群众404人，经询问统计，受害群众损失金额共4691万元。“世合投资案”在甘肃投融资市场就像引爆了一颗炸弹，掀开了一些投融公司“锅盖”，也爆出了监管的缺失、缺位。

　　11月4日，兰州再次爆出甘肃广丰金融服务有限公司突然关门，负责人“跑路”，兰州警方介入调查的消息。虽然是不同的公司，但却以同样的手法揽取了过千万元的资金。

　　近年来，兰州带有“投资”字样的公司遍布大街小巷，随处可见其身影。那么，这些公司能真正为投资者提供安全有保障的投资理财及管理服务吗？带着这样的问题，记者走访了兰州市工商局。

　　“现在注册公司的门槛较低。事实上，这些含有‘投资’字样的公司均不能开展金融业务，违规开展金融业务就是打着‘投资’字样的擦边球。”兰州市工商局经检处相关人士表示，要开展金融业务，就必须要有相关金融监管机构的批准。截至目前，兰州市共有注册名称带有“投资”字样的公司1800余家。

　　记者走访发现，一些“投资”公司主要集中在人口较多的大型小区、商贸市场以及银行证券等金融机构周边，比如临街铺面、高档写字楼等，给人的直观感受就是“气派”。某投资公司一位工作人员说，做金融相关的业务就得“讲究门面”，否则让人觉得没实力。然而，与“高端大气上档次”门面成反比的是这些公司业务不规范。除了一些正规的业务咨询公司外，部分投资公司以投资理财等诸多名义，公开承诺固定高利回报，向社会公众吸收资金。“我们的投资起点只要1万元，最短可投资3个月，收益比储蓄、股票高，而且保本保息……”城关区一家投资公司工作人员热情地向记者介绍。记者发现，一些投资公司强调“高回报、高效率、低风险、低门槛”。

　　“天上不会掉馅饼，高收益必定暗藏高风险。”兰州市工商局经检处有关负责人表示，老百姓想投资理财，不仅要认清该公司是否有银监部门的批准，还要考察投资机构的资质和经营方式，树立正确的投资融资理念，远离非法集资。

　　记者了解到，目前兰州市工商局正在对全市投融资公司进行排查，重点清理规范以“投资”名义进行广告虚假宣传的“投资”类公司。

　　 一些小贷公司  非法吸储传单铺天盖地

　　除各类投资公司外，以解决中小企业贷款难而应时而生的小贷公司也被不少市民诟病，各种各样的传单在楼梯间、停车场、人流集中区域乱贴、乱塞。连日来记者在调查中了解到，部分小贷公司在经营中也存在非法吸收公众资金、发放高利贷等行为。

　　记者日前在五泉路、市政大坡等多个可以停放车辆的路段上看到，不时会有人给停放在路边的车辆前挡风玻璃上放“高效借款，快人一步”等字样的借款宣传单，记者根据宣传单上面印制的电话号码拨通电话，一位自称姓潘(音)的经理告诉记者，他们小贷公司可为借款人最高放贷50万元，而且对于企事业单位借款人，是无抵押的，只需要借款人身份证、工作证明、银行流水，借款利息为月息1.89%(即1万块钱需支付利息189元)，借款期限最短3个月，最长3年时间。

　　金融机构贷款的放缓，让小贷行业的生意更加红火。记者走访兰州多家小贷机构后发现，目前各小贷公司贷款月息普遍在2.5%以上，有些甚至达到或超3%。“近期由于资金紧缺，跑了好多家银行，资料都交上去了，就是迟迟批不下来。小贷公司手续没有银行那么繁琐，审批速度快，放款也快，所以想从小贷公司先贷500万，询问了几家小贷公司，利息基本都在2.5%以上，甚至有些公司的利息超过了3%，太高了。如果小贷公司的利息在2.5%以内，我就向小贷公司借款。”一位建筑公司老板向记者坦言，按照我国法律规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出此限度的超出部分的利息不予保护。“

　　“超出银行最高利率4倍的高息放贷属违法行为，这样放贷存在很大风险。”位于兰州市金昌路一家小贷公司负责人向记者透露称，实际上在营业的小贷机构中，不仅有非法吸储现象，有的还是无证经营。

　　记者走访中留意到，有些小贷公司连工商营业执照及相关部门批文都不公示就在营业。而据业内人士透露，小贷公司对10万元以上的非法吸储的承诺回报率在8%~15%之间，前两年更高的还有20%的。

　　少数担保机构 根本不具备担保能力

　　记者了解到，自2008年大力鼓励发展民间担保业以来，由于准入制度模糊、门槛低等原因，我省民间担保一直处于“井喷式”增长状态。今年3月27日，省工信委明确指出，根据中国银监会等七部委联合发布的《融资性担保公司管理暂行办法》规定，融资性担保公司不得从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资。但目前仍有少数融资性担保机构违背相关规定，以散发传单、刊登广告等方式开展违规宣传，暗地进行高利放贷，甚至用高额回报诱惑社会公众参与投资。

　　“今年5月份又清退了一批，加上新增的一些，目前全省大概有370家融资性担保机构。”省工信委信用担保体系建设处相关人士告诉记者。

　　今年年初，省工信委向兰州市工信委下发《关于对兰州市部分融资性担保机构违法违规活动进行查处的通知》称，目前，兰州市已有融资性担保机构147家，机构数量过多且稂莠不齐，一部分担保机构得不到银行准入，根本没有能力做担保业务，还有一部分则是借着“担保”的幌子从事非法集资等违法违规活动，导致行业系统性、区域性风险较高。省工信委要求对违规担保机构尽快进行现场检查，对严重扰乱金融秩序的担保公司及未经批准设立的分公司要坚决予以清退。3月21日，省工信委向各市州工信委下发通知，要求各市州重点排查违规开展吸收和发放资金业务，根据排查出的风险的不同程度，给予警告、限期整改、停业整顿、罚款、清退出市场等处理，对构成犯罪的要及时移交司法机关处理。