中国居民投资美股，安全保障首选券商SogoTrade

　　投资最怕风险，海外投资更是如此。近年来随着国内各大企业赴美上市，如微博、京东到阿里巴巴，有越来越多国人跟着企业脚步，投入美股市场，但是，非美国人开设美股证券帐户有保障吗?其实一点都不需要担心，只要按照合法途径开设美股帐户，所享受到的权力与义务基本上和所有美国投资人是一样的。而合法的美国券商同时也受到美国证券和交易委员会(SEC)、金融业监管局(FINRA)与证券投资者保护公司(SIPC)的监督，一旦券商破产或是因为财务状况倒闭时，投资人可以得到SIPC最高50万美金的保险赔偿。有些券商如SogoTrade还额外投保，提供投资人更高额的保障。

　　投资美国股市你需要选择一家合法的美股券商，只要你稍加留意就会发现，只要是正规的美股券商，其官网下方总是会有如下字样：Member FINRA & SIPC，意思是该券商是FINRA和SIPC这两大机构会员，当你开户的券商是这两大机构会员时，你的美股账户才能得到一定程度保障。譬如美股券商SogoTrade即有标示SogoTrade, Inc.为FINRA和SIPC的会员。

　　 你有多少保障？

　　到底SIPC是什么单位?SIPC是“Securities Investor Protection Corporation”的简称，中文是证券投资者保护公司。美国国会于1970年通过了《证券投资者保护法案》，并据此成立了证券投资者保护公司(SIPC)。证券投资者保护公司是在经纪公司倒闭时为消费者提供保护的企业，该公司不以盈利为目的，专门化解券商因财务危机而给投资者带来的风险，其会员由所有证券经纪商组成，每年上交会费(投保)。每个客户可以从该公司获得最高50万美元的保险赔偿，其中的现金部分的最高额度为25万美元。要注意的是SIPC只保障美股券商出问题时的损失，不保障投资人自行在美股市场上投资遭受的损失。有关SIPC资产保护细节的小册子在www.sipc.org网页上可以得到。

　　除此，有些券商还会再额外投保，保障旗下客户的财产安全。譬如SogoTrade的交割清算公司Apex Clearing Corporation，在伦敦多家保险公司(Lloyd's of London Syndicates为主保险公司)投保了总金额1.5亿美元的证券和现金保险，当您帐户金额超过SIPC提供的保险额度之后，这个额外的保险将会生效。这个总金额达1.5亿美元的"SIPC额外保险”计画，让每位客户通过SIPC和SIPC额外保险一共可以获得上限为$37,500,000的资产保险，其中包含现金上限$900,000。同样地，此保险不包含市场价格不利变动所造成的损失。

　　 人在中国也能理赔

　　另外有关理赔部分，许多中国投资人担心，人不在美国是否SIPC就不会给予协助。基本上只要一个经纪公司破产，且仍亏欠客户在其账户中丢失的现金和证券，SIPC通常会主动请求联邦法院指派受托人清算该公司并保护其客户。针对较小的经纪公司破产，SIPC有时直接与客户处理该事件。所以不论你人在哪，SIPC都会和你联系。一般而言，受托人收到完整的客户索赔表单后，一些证券和现金不久就能交付给客户，如果受托人可以将客户帐户转移到另一个经纪公司，交付时间甚至更早。

　　另一家相关机构是FINRA(The Financial Industry Regulatory Authority的简称，中文翻译为美国金融业监管局)，属于公司性质而非政府部门，与中国的证券业协会性质相当。FINRA不是政府组职的一部分，是由美国国会授权，以保护美国的投资者，确保在证券业的运作公平及诚实，是一个独立且不以营利为目的重要组织。原则上美股券商都会加入FINRA，可以在FINRA的官方网站查询券商是否属于其会员，只要是合法券商一定必须是FINRA会员且受到监管，投资人可以上网查寻您的券商是否是会员。如输入SogoTrade可以查阅到该公司是正式会员，CRD号码是17912。

　　 大小不是问题，有没有保险才是重点

　　还有些投资人担心券商规模大小是否与安全成正比，答案是否定的。不论券商规模多大，SIPC理赔的金额都是一样的，投资人应该关心的是你选择的美股券商是否合法正规，那么不论你选的是美林证券(Merrill Lynch)、花旗证券还是一般美股网络券商，所受到的保护通通都是一样。大型券商的投资门槛较高，多数投资金额都要求5万美元以上，甚至更多，但是一般网络美股券商如SogoTrade却没有最低投资门槛要求，某方面来说其实风险反而比较低，因为SIPC能理赔的金额，包含股票与现金最高也只有50万美金的保险赔偿。另一项投资人该留意的重点是，除了SIPC的保险，是否还有额外加保，如SogoTrade，其清算公司额外替所有客户投保，集体投保总金额高达1.5亿美元。所以券商大小、分行数目多寡并不会影响安全，投资人该注意的是到底有没有保险才是观察重点。

　　投资是为了增加你的财富，同时也别忘了需要注意你帐户中的财产安全，所以海外投资时，一定要确认你帐户中的资产得到了保障。只要你开设的美股券商是美国证券投资者保护公司(SIPC)和金融业监管局(FINRA)的会员，你就有了初步的保障;更甚者，有些券商如SogoTrade还会额外加保，让客户保障再次升级，你的海外投资资产就不用担心因为券商破产或是其他财务困难而倒闭时，金钱或证券通通拿不回来。