一份检察建议规范多家银行业务——张掖市院规范金融业务防范金融风险检察建议取得良好效果

  近期，张掖市人民检察院在履职中发现，在3起刑事案件中，高台农商银行、兰州银行张掖分行、中国银行张掖分行在办理贷款和信用卡业务中，未严格依法依规进行审查核实就予以批准，多个环节业务办理不规范，致使涉案银行的2160余万元本金和550余万元利息至今未能收回，给国家集体资金造成重大直接损失。中国银行保险监督管理委员会张掖分局作为监管机构，未严格履行法定职责，对银行业监督管理存在薄弱环节。市检察院第五检察部于2019年12月12日向市银保监分局公开送达了加强银行监管、规范银行业务的检察建议书。检察建议被市银保监分局采纳，该局立即组织开展一系列整改措施，进一步加强了对银行金融业的监管，市内农商银行、兰州银行、中国银行等银行进一步加强了人员管理、规范了业务办理、完善了相关制度。一份检察建议规范多家银行业务，对维护全市金融管理秩序、防范金融风险、促进社会治理等方面都发挥了积极的作用，取得了良好的法律效果、社会效果和政治效果。
  市银保监分局“一把手”对落实检察建议书做出批示，要求分管局领导和对口监管科室立即行动，根据检察建议书的内容，就相关银行在信贷业务管理和信用卡业务管理过程中存在失职失责问题进行调查核实，督促相关机构进行同质同类问题排查，严肃进行责任追究和问责处理，进一步健全完善内控机制和严格执行业务管理制度。并在今后工作中，提高思想认识，推动银行业保险业稳健发展；落实政策要求，加大支持民营企业和小微企业力度；巩固乱象治理成果，打好防范化解风险攻坚战。市银保监分局副局长和相关科室负责人对涉案银行主要责任人和相关部门负责人进行了监管约谈，并深入银行督促开展内部核查、问责处理、建章立制等工作。
  涉案银行在市银保监分局的要求督促下，开展了多项内部整改活动：高台农商银行开展专项风险排查，对254笔大额共98539.4万元的贷款进行了排查，对存在的违规问题再次进行核查，对相关责任人员进行了追究，副行长、总经理、经理等8人分别被调整分工、扣减绩效薪酬；兰州银行张掖分行完善了相关贷款管理制度，严格落实授信要求，严控不良贷款问题，对原行长予以降职和罚款，对3名责任人分别予以免职、罚款、通报批评等处罚；中国银行张掖分行进一步严格落实“三亲见”制度，优化办卡流程，细化风险管理，加强内控合规，对2名责任人员予以免职、记过、减发绩效工资的处罚。多家银行通过内部整改，进一步强化了工作人员规章意识、责任意识和风险意识，完善了相关内控监督制度机制，提高了业务规范化水平和防范风险的能力。
  （甘肃省张掖市人民检察院第五检察部  董才中）